BT Insight：您是否应该投资小型金融银行的高利率FD？

投资定期存款的人目睹了利率的连续下降，该比率已跌至十年来的最低点。鉴于冠状病毒大流行造成的经济增长放缓，在不久的将来，房价上涨的可能性很小。大型银行，无论来自公共部门还是私营部门，都提供了相当低的利率。在这种情况下，储户被吸引到提供定期存款高得多利率的小型金融银行。许多存款人需要更高的定期存款利率，但最近的PMC银行和YES银行危机表明，他们中很少有人敢于用辛苦赚来的钱冒险。那你该怎么办?

利率颇具吸引力

主要依靠外籍人士管理退休金的老年人，在几年内收入急剧下降。当所有主要大型银行的利率都在6%左右时，许多小型金融银行所提供的利率看起来就很有吸引力。“这些银行提供的最高FD板坯利率每年在7.5%至9%之间，比PSU银行和大多数私营银行提供的利率高出至少200-300个基点，” Sahil Arora-董事Paisabazaar.com兼投资主管。

大型银行坐拥大量流动资金，不太愿意获得更多的存款。但是，这不适用于小型金融银行。塞比注册的投资公司Col Sanjeev Govila(Retd)说：“固定存款，特别是在大型银行的固定存款被认为是最安全的投资形式。但是，与大型银行相比，小型金融银行提供的定期存款利息要高于大型银行，因为它们希望吸引更多的客户。”顾问。

这些FD有多安全

回报总是与投资相关的风险联系在一起。Col Govila(Retd)说：“投资者需要意识到风险和回报是相关的。更高的回报会带来更高的风险。因此，人们可以投资小型金融银行的FD，但风险敞口应该受到限制。”因此，在向这些银行进行任何投资之前，必须保持谨慎。

但是，还有一些安慰性因素。与合作银行不同，这些银行由印度储备银行直接监管。“与PSU和其他私人银行一样，RBI也将小型金融银行归类为定期银行。万一发生银行倒闭，向RBI子公司DICGC的存款保险计划保护定期银行开立的存款。” Paisabazaar.com的Arora。

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此外，银行定期存款的存款保险范围已从10万卢比大幅增加到50万卢比。“此保险范围适用于每个定期银行的每个存款人，其累计存款(储蓄，活期，定期和定期账户的总存款)不超过50万卢比。因此，累计存款(包括定期存款)不超过50万卢比。这些小型金融银行各有500万卢比的存款，就像在PSU和大型私营部门银行存款一样安全。” Paisabazaar.com的Arora说。

投资小型金融银行的挑战

顾名思义，这些都是小型银行，几乎没有分支机构集中在较小的地区。因此，许多希望在这些银行中投资的投资者可能找不到附近的分支机构来开户。在线开户仍然不是现实，存款人将不得不等待一段时间才能让许多银行开始提供在线开户服务。

你应该投资吗?

由于不能排除投资这些银行的风险，因此需要谨慎。Paisabazaar.com的Arora说：“为确保最大程度地保护其定期存款的资本，存款人可以将其定期存款分散到提供更高定期存款利率的多家银行中，以使累计存款都不超过50万卢比。” 。因此，请确保您在所选银行的总存款(包括定期存款的到期金额)不超过50万卢比。

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如果您有更高的投资金额，则应该分批进行。“此外，鉴于可以为每家银行的银行存款提供不超过50万卢比的保险，所以不要在一家小型金融银行中投入50万卢比以上。如果您必须投资200万卢比，请将其投资到四家不同的银行中从而确保全部金额安全。” Col Govila(续)说。

此外，您还需要确保您没有在这些FD中投入投资组合的主要部分。Col Govila说：“在指定用于FDs的资金总额中，个人在小型金融银行FDs中的投入不应超过10%。其余部分可以分配给大型银行，债券，永续债券和债务共同基金的FDs。” (保留)。