熊猫保险科技王刚：科技赋能 车险市场信息化升级加速

信息化的迅速发展，对每一个行业都提出了更高要求。从总体的行业角度来看，保险业目前还处于全域数字化发展初期。不过，这样的现状有望在近期得到改变。

今年年初，银保监会印发了《保险中介机构信息化工作监管办法》（以下简称“办法”“）。办法提出，自2月1日起实施后的一年整改自查期内，若不完成信息化系统建设，将不得经营保险中介业务。今年4月，北京有关监管部门召开会议，明确北京地区保险兼业代理机构应于6月30日前与保险公司完成API对接，未完成的机构将无法继续经营保险中介业务。

这意味着，对到这个月底，若北京的保险中介机构不能完成信息化系统建设，及无法继续经营相关业务。换言之，一批保险中介机构或将因无法完成信息化系统建设而被迫退出市场，一轮洗牌即将到来。而作为保险行业中重要的组成部分，车险市场或将因此呈现出新的格局。

信息化推动保险业态转型，监管穿透管理促进良性发展

“我们要面对一个现实，就是传统的保险乃至车险在科技应用层面，相比于银行等其他金融行业而言是相对落后的。”熊猫保险科技创始人兼CEO王刚在接受记者专访时表示。

行业数字信息化薄弱，是眼下保险中介机构出现经营管理水平和合规程度相对滞后、信息系统建设不规范、信息安全制度不健全问题的重要原因。目前保险行业信息化进程中，IT科技的投入都是以保险公司为主，这主要是由于监管对于保险公司的信息化要求由来已久，任何保险公司的开业经营都要求必须有系统的支撑。

但在这个行业里面，最贴近车主的中介渠道信息化不尽如人意，只有排名头部的一些大的中介机构在信息化上面做了投入。大量的中介机构特别是兼业代理还停留在使用各保险公司的系统报价出单，自己手工台账管理业务的阶段。这一段信息化的缺失就导致了整体行业的数字信息化水平偏低，车主服务体验有待提升。

“通过这次的信息化工作监管办法的推进，未来的行业监管对于中介市场的监管能力会进一步加强。” 王刚认为站在监管的角度，提出对于中介的具体信息化要求，主要有三点意义。首先，加强保险中介的监管，有利于让信息手段成为保险中介监管的抓手，实现穿透管理；其次，能提高行业中介的经营管理水平和信息化能力，淘汰部分管理能力羸弱的车险小代理，提升整体行业服务水平；最后推进中介行业的标准化建设，将构建新型保险中介市场体系。

“信息化的系统建设，不仅是为了应对监管部门的要求，也将有利于中介公司自身发展。”王刚认为，通过这次的信息化工作监管办法的推进，中介的业务流、数据流、资金流能做到相互印证、业务数据和财务数据相互匹配，进一步有助于市场透明化，让车险中介市场回归到良性健康的发展路径上。

保险科技公司红利已来，中介公司机遇挑战并存

据了解，目前市场上车险科技平台在保险渠道数字化升级这个赛道上主要有三个方向。其一，to A 面向保险中介，主要聚焦于保险中介的业务管理信息化，主要涉足的内容包含保险中介的经营管理信息化、出单流程再优化、客户营销升级等；其二，to B 面向合作渠道，主要聚焦的是保险业与第三方业务的场景结合；其三，to C 面向客户，主要聚焦的是产品再包装、互动营销、智能保顾等范畴。

此次监管办法的出台，对于to A的保险科技公司来说算的上是一波政策的红利。只是，由于之前中介机构对于信息化理念的滞后，大部分中介机构要么对于系统并不感冒，要么更关注于在科技系统能带来的自身效率的提升和客户营销能力提高这些方面，对于合规性经营的信息化建设关注度不高。

新的监管要求提高了科技平台对于行业政策解读的要求，如何理解监管精神、如何帮助保险中介完善自身的管理流程和提高管理水平从而达到合规经营，是对于保险科技平台的一个新挑战。

王刚认为，“保险科技公司不仅要聚焦于提高中介销售营销能力，而且要提高中介的综合经营管理能力。平台需要站在更高的角度理解行业的业务形态乃至本质，成为保险中介提升信息化水平、精细化经营及满足行业监管的重要支撑系统。”

此次监管办法也对信息安全部分提出了具体的要求。比如系统必须具备安全等级三级证书，数据存放、传输、备份、日志、权限、服务器托管等。这对于保险科技公司而言无疑提出了更高的要求，科技平台必须在安全管理制度指定落实、安全风险防范等多个维度对自身进行审视和提高，因为作为服务商面临的这不仅仅是一个互联网安全的要求更是金融信息安全的要求。

因为考虑到目前大部分中介机构的自身技术能力比较弱，这次的监管办法提出了保险中介机构可以选择合作开发、定制开发或购买云服务等外包模式建设信息系统。保险中介机构在选择信息化系统时，重点应从其业务规模、IT团队能力、信息化投入的力度来自主选择。而对于缺乏技术团队以及成本压力较大的中介机构来说，选择可以提供成熟SaaS平台的服务供应商，相对来说是更经济实惠的方式。中介机构在选择信息化系统时，可根据自身情况，先邀请几家服务商进行交流、对比和评测，再最终选择好符合自身发展的系统提供商。

对于保险中介机构而言，部分机构会积极拥抱信息化，加速发展和提升管理及营销水平，提升竞争优势；同时部分机构也会面临适应的挑战。但随着北京地区在7月1日率先试点和明年2月1日前要求全部中介机构满足信息化要求才能开展业务的监管要求和监管力度下，各类挑战和不适应会逐步降低，从不适应到适应，从适应到拥抱，未来会朝着积极的方面快速发展。

“监管办法全面实施后，保险中介市场无疑会更加透明、市场竞争也会趋于良性。经过这次的大浪淘沙，一些管理不规范、服务能力不足的保险中介也会逐步清出市场。而对于行业而言，监管的推动带来了整个行业的信息化能力提升，也让整个行业的数字化升级加快了脚步，市场上会更加涌现以渠道创新产品创新服务创新为立身之本的新型保险中介，为中介市场的健康良性发展铺平道路。”王刚如是说。

可以预见的是，在未来科技对车险乃至保险的影响，也不仅仅应监管要求开展业务的生产力工具。比如大数据在做客户群体画像、精细化营销领域的贡献，人工智能在智能坐席、理赔服务中缩减人力，云计算、车联网的广泛应用等；科技在车险产业链中承担的角色也会越来越突出。