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作为国内某股份制银行个人金融信贷部的离职经理,我说说自己的看法,因为很有可能会改变你的看法!

我们只讲干货,让大家了解具体情况!

每个人都有三套征信信用系统!

第一:花呗、借呗、微粒贷、白条属于什么性质?

以上四种,均属于网贷的范畴!

花呗和借呗,属于支付宝旗下的产品,一般经我手的信贷案例发现,花呗大部分是没有上征信系统的,借呗在人行的要求下,已经在征信报告上开始体现了;

花呗属于类信用卡产品,只是大部分属于虚拟信用卡,至少目前我没有见到过实体花呗卡,每月到期了需要还款,如果发生逾期了,支付宝内部会有记录,部分逾期的花呗也体现在了征信报告上,不太明白支付宝的风控规则;

为什么借呗上征信,因为借呗属于信贷产品,金额大,周期长,利息高等特点;

以前借呗不上征信,很多银行的从业人员,无法查看到客户是不是有银行以外的金融机构有额外信贷,就导致了很多银行过度授信,最后贷款人还不上银行的钱,银行发生坏账等等情况。

京东白条=花呗

白条和花呗比较像,只不过很多银行合作之后,了白条卡,例如光大、中信等等银行,但是随着时间的推移,现在的征信管理越来越严格了,但是对于信用好的人还是会给予机会!

发行

微粒贷=借呗

两款产品同样属于信贷产品,就是纯信用无抵押贷款,而且金额较大、贷款周期长、利率较高等特点,其中微粒贷的利息达到了月息1.5%,比银行同样的产品,利率高了3倍以上,换成你,你会选择和谁借钱呢?

第二:我们再看看这些产品对个人信用的影响

为什么我的贷款额度或者信用卡额度给的那么低?

首先,你去银行进行贷款申请或者信用卡申请的时候,银行有几个步骤需要走,这时候你可能会问了:

1,银行考评你的授信时,会从多方面考察,其中包含:身份特质,地位影响力,工作单位性质,发生关系机构数,预授信总额,收入情况,连带责任情况,住房情况,我行业务黏性度等等方向考察,这些只是决定你有没有逾期风险的几个特点!

2、还有准入阶段的资料收集,准入后的合规部、法务部、预授信、最终授信等着你,所以大家不要以为获得个人贷款或者信用卡很容易!

其次,不排除各家银行内部对支付宝、腾讯、京东产品的排斥,部分银行内部会有一定的要求,针对借呗、微粒贷、白条、金条等等的考察,这点要从大数据查起来!

最后,当你去银行贷款的时候,目前来说除了银行系统审核的产品外,大部分的大额授信还是需要进行人工干预的,如果你的网贷比较多,或者是你的大数据发生的重大逾期的行为,也会被银行拒绝放贷!

第三:你有三套征信系统

1、人民银行征信系统,目前这套征信系统已经升级到第二代了,记录的数据也比第一代的数据多,比较全面,基本所有的国有银行、股份制银行、地方银行、政策性银行都会查阅这套系统,个人贷款会查,企业贷款也会查!

2、大数据系统:这套系统主要是查询你的网贷相关数据,里面会有比较全面的记录,记录你的网贷申请、逾期等等信息,也会查到你是不是经常接听网贷机构的电话等等内容,也是比较全面的,不会查寻的关注我,点赞转发我的文章,私信我!

3、银行内部的征信系统:每家银行都有自己的内部征信,这里面主要看你在本银行办理过什么业务,有没有黏性等!即使你是黑户,同样获得信用卡或者贷款!

客户

花呗、借呗、微粒贷、白条并不是不能用,但是在使用的过程中要注意,别发生了逾期,因为现在很多银行都会查询三套征信系统!外部、内部、第三方,如果看到你有大量的逾期的话,你再想和银行合作就很难了!