融资租赁业十余年高速发展使我国跃升为世界第二大租赁市场

十余年来融资租赁业的快速发展，使我国成为全球第二大租赁市场。但近期，行业面临监管加强、竞争加剧、模式转变、发展混乱等特点，转型升级迫在眉睫。如何穿透层层迷雾，锚定方向，坚定前行，已成为所有融资租赁公司的重要课题。

作为最早成立的银行类金融租赁公司之一，招银金融租赁扎根上海13年。在瞬息万变的外部环境中，因势而变，稳扎稳打，逐步形成了独具特色的经营模式。逆势而上，逆势而上，逆势而上。连续两个季度投入超过200亿元，不断刷新。同期的历史记录使公司租赁资产突破2000亿元大关，2021年一季度末升至2023亿元，在融资租赁公司中排名第四。

在业务规模持续稳步增长的同时，招银金融租赁的资产质量经受住了疫情的考验。一季度末公司租赁资产不良率为0.63%，较年初下降0.08个百分点，拨备覆盖率增至 401%。资产结构更加合理，经营租赁资产占比持续上升，航空、航运资产占比接近40%，其中70%以上的飞机和海运资产分布在超过海外20个国家和地区。

《招银金融租赁的答案》突破发展桎梏

在经历了初期的高速增长后，在金融脱媒“灰犀牛”和新冠疫情“黑天鹅”的共同影响下，金融租赁企业普遍进入了发展“瓶颈期”和“迷茫期”。战略时期”。截至2020年底，前10大千亿级融资租赁资产同比增速降至历史最低水平，远低于存量社会融资规模和信贷规模增速。同一时期。

航空和船舶租赁业务一直是金融租赁公司国际化、差异化发展的中坚力量，也是中国金融机构参与全球产业金融链的重要实践。然而，在当前中美关系日益严峻的背景下，以美元为基础的国际金融体系中中资机构面临的不确定性成倍增加。发展航运业务的难度逐渐加大。

除机械和船舶领域外，大部分设备租赁业务仍以售后回租模式为主，作为银行信贷的补充，满足市场多元化融资需求。但在非标规模持续降压、地方隐性债务严控的背景下，金融租赁公司的目标客户群与商业银行越来越相似，其所能提供的产品差异化是不重要。在这段优质资产稀缺的时期，陷入了“拿银行的钱，用同类服务抢银行的优质客户”的发展悖论。

招银金融租赁在发展过程中也面临上述问题。然而金融租赁公司资产规模排名，在招银集团的飞轮带动下，招银金融租赁勇于积极探索和创新。“招银”战略初步探索出“招银租赁的答案”，走出行业发展的迷茫期。

一是设备租赁积极向“走近租赁”的专业方向转变。2014年以来，公司先后组建了城市出行与盾构、新能源、文旅、节能环保、智慧互联物流等多个专业团队，积极布局新动能产业，明确发展“专业”战略目标。有力的转型和跨越的步伐。几年来，专业团队逐渐壮大，逐渐成为招银金融租赁业务的中流砥柱。

在城市出行和盾构隧道领域，招银金融租赁与领先供应商的合作不断深化。2020年将通过领先供应商的推荐实现30项投资总额16.45亿。截至一季度末，公司租赁资产包括约1400辆公交车、2万辆网约车和45台盾构机。在节能环保领域，累计投资超过100亿元，现有客户62家，资产规模超50亿元；在污泥处置、废弃物资源化利用等细分领域取得突破，以实际行动践行“绿色水”。青山就是金山银山”的理念。在IDC领域，公司与领先的集成商建立了正面战略合作伙伴关系，拓展新数据中心租赁业务，与互联网独角兽公司达成合作。在新能源领域，公司积极落实“碳达峰、碳中和”的总体要求，借助与国内主要电力公司的良好合作关系，快速向光伏、风电、核电等细分领域拓展团体。一季度末，资产规模超过143亿元。公司积极落实“碳达峰、碳中和”的总体要求，借助与国内各大电力集团的良好合作关系，迅速向光伏、风电、核电等细分领域拓展。一季度末，资产规模超过143亿元。公司积极落实“碳达峰、碳中和”的总体要求金融租赁公司资产规模排名，借助与国内各大电力集团的良好合作关系，迅速向光伏、风电、核电等细分领域拓展。一季度末，资产规模超过143亿元。

二是稳步推进机船租赁国际化布局。一方面，深化市场调研，优化营销策略，加强海外团队建设，快速扩大业务能力半径和客户基础。现有客户80余家，包括国际一线船旗承运人、班轮公司、独立集装箱船东、成品油轮、化工企业等。船舶运营商等同时与空客、中国商飞、中远川崎等供应商保持合作，持续推进自有飞机、船舶订单的建造和交付，把握机遇通过市场上行周期获取资产处置收益；关注管辖权、地缘政治风险、

截至2021年一季度末，招银金融租赁航空航运板块租赁资产余额合计786亿元，机队规模和机队规模分别位居全球飞机和船舶排名第21位和第19位融资机构。库存机队以空客 A320 系列和波音 737 NG 等窄体机型为主。船队中排名前三的船型是集装箱船、散货船和油轮。

三是全面提升数字化经营和风控能力。新“三化”战略实施以来，招银金融租赁以金融科技为抓手，加快数字化转型，运用大数据、人工智能、移动互联网等技术重构业务流程和运营体系，丰富风险识别和控制手段。

在操作流程方面，公司梳理各种规则化、重复性高的人工流程，以大型RPA机器人代替人工操作，并利用OCR技术覆盖财报识别等5大场景，持续提升流程效率；全面推进云化生态战略，利用云平台和容器技术支撑资源快速交付，提升运维自动化。在风控方面，推出业界首个大数据预警系统“Epoch”，引入专业的决策引擎和BI工具，实现对项目全生命周期的风险舆情监控；物联网技术实现租物数据直连，

从优秀到优秀的“招银融资租赁实力”

2021年伊始，招银金融租赁将积极调整战略定位，积极融入长三角地区发展，立志成为“行业龙头首选的融资租赁公司”！

在未来的发展阶段，招银金融租赁将牢牢把握区别于其他金融机构的“租赁”经营管理。资产运营商以更加开放和综合的方式为行业领先企业注入租赁动力。大财富时代的商业模式需要加速数字化、平台化、生态化转型。招银金融租赁将以“走近租赁”为重点，着力打造供应商租赁、直租等租赁对象更加合格、资金使用更加明确、租赁性质更加明确的经营模式。可以更好的体现。逐步聚集上下游供应商、经销商、代理商、运营服务商等。

同时，公司还将着力打造资产交易能力，探索轻租赁发展模式。租赁资产集“物权”和“债权”于一体，具有天然的投资和交易属性。过去几年，招银金融租赁通过自有船舶订单的建造和资产交易实践，逐渐形成了对行业和租赁货物的专业认识。下一步，公司将把资产交易作为常态化运作，在资产组织中植入资产销售思维。同时，也将强化设备租赁资产的销售能力，加强与同行的交流，真正让租赁资产“可操作”“站起来”。

“十四五”期间，我国将进入一个新的发展阶段。融资租赁作为服务实体经济、促进产业升级的重要金融产品，应在供给侧结构性改革进程中发挥更加积极的作用，推动形成以内部循环为主体的循环。双循环发展格局。面对新形势新挑战，招银金融租赁将不断提升政治站位，创新业务发展新模式，积极构建租赁业生态，为提升我国租赁业竞争力、促进实现中国经济高速增长。质量发展赋能。