【外汇课堂】如何用“正确”的话术带偏你的理解

金融本身的收益率计算存在很多问题。一些新手对此了解不多，但是却深深卷入了一些不良从业者的推销话中。他们说的话并没有错，但是听完之后，意思就会完全明白。不同的。其背后的目的往往是为了完成产品背后的业绩或高额佣金。使用“正确”的词来影响你的理解是最难找到的技巧。

“合同约定担保30年，担保期满退还120%已缴保费”

这句话很常见，他们经常把它作为销售的卖点，你觉得20%的收入很高吗？但这不是年化收益率，而是累计收益率。

金钱具有时间价值。一个很简单的例子，当你买一只基金时，一年盈利7%和10年累计盈利7%的意义是完全不同的。当时间延长时，相同的累积收益时间越长，年化收益率越小。年化收益率和累计收益率的换算公式如下

年化收益率=(1+累计收益率)^(1/T) - 1；“T”是保持时间。

以上述公式为例，若保单为单期保费，则每年获得的年化收益率为0.61%

即(1+20%)^(1/30)-1=0.61%

仅仅击败银行的需求率是惊人的，不是吗？，通胀率没有跑赢大盘。与同类消费险相比，保额太低，保费太贵。

“你申请万能金后，钱会直接转入储蓄卡，借1万元的日利息低至xxx元七日年化收益率 万份收益 看哪个，分期还款减轻压力。”

请注意，日利息、月利息和年利息是不同的。不要以为每天的利息很小。你可以计算一下年化收益率，你就知道有多可怜了。

例如：

图片来自：x股份制银行信用卡业务

以上面的例子为例，

我们直接使用excel表格中提供的RATE函数来计算年化收益率。公式如下：

=RATE(分期数，-每期还款金额七日年化收益率 万份收益 看哪个，申请贷款金额)*12

=RATE(3, -31054.55, 90000)*12

=20.97%

年化收益率为20.97%。你今年的投资回报率能超过20.97%吗？我不知道，但是银行从你那里赚了 20.97%。年化回报。如果你借钱投资，不会超过借贷成本，无疑会利用杠杆放大你的损失。

以后如果他们打这种电话，你就直接屏蔽掉就行了。

信用卡分期还款也是同一个例子，我不再举例。

“货币基金7天年化收益率为9%”

先别急着买，看一万份收入是多少！货币基金7天年化收益率是根据该基金最近7天的平均收益率计算的年化收益率。由于它是一个平均值，因此您需要注意购买时间。事实上，只有货币基金每10,000股的收益，才代表你获得的真实收益。

否则，你会发现，即使货币基金的7天年化收益率一天超过9%，每10000股的收益也不足1元。

图片来自：某货币基金

年化收益率 4%≠持有期收益率 4%

年化收益率与持有期收益率并不等价。持有时间越短，转换为年化收益率的持有期收益率越高。

如果你有10万元，投资90天后，你将获得10.4万元，持有期收益率4%，年化收益率12%

假设你有10万元，购买某银行定息理财，投资90天后，你将获得100986.30，年化收益率为4%。

其实银行的财务计算公式是

投资本金×预期年化收益率×持有期限/365

即=100000*4%*90/365=986.30（元）

你可能不了解各种收益率之间的换算关系，但这些话你可能听过。别以为最后得到的利息太多了，好像占了机构的巨大优势，算一下年化收益是多少。，您会发现，将帮助您做出投资决策。

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