P2P网贷平台来说“特大非吸案”43亿元全部追回本金

目前，无论是P2P还是私募，爆雷案越来越多，涉案金额屡创新高。

以P2P网贷平台为例，截至2019年4月末，已立案的224家平台中有117家涉嫌“不吸”。

其中，主要涉案罪名有：刑法第一百九十二条“集资诈骗罪”（最高可判处无期徒刑）、刑法第一百七十六条“非法吸收公众存款罪”（最高刑期为 10 年监禁）。

消费金融界了解到，目前对“集资诈骗”或“不吸纳”犯罪的监管没有统一的办法，各地金融办或金融稳定小组正在分别探索。

p>

除了平台和关联公司，还有成千上万的贷方需要安抚。

有这样一个案例，其处置效率之高引起了业界的关注。

这就是“武汉财富基石疑似无吸”案。本案中北京警方介入中鸿理财，该平台通过其P2P网贷平台和私募基金非法集资，最终因自筹房地产项目资金链断裂而难以支付。

随后，贷方抗议等一系列事件如火如荼。

但出人意料的是，在2019年5月的判决中，该案竟然追回了全部本金，相关人员被判处缓刑2年至4年，罚款3万至50万元。大幕落下，处理妥当。

那么，从这起“特大非吸盘”的处置经验中，可以吸取哪些教训呢？

非吸收43亿元，本金全部收回

武汉财富基石，号称华中地区最大的线下财富管理公司。公开资料显示，拥有员工2000余人，线下门店30余家，资产管理规模高达200亿元。

金融界了解到，财富基石是基石资本集团的子公司，其商业模式是线上P2P网贷和线下理财双轨。

在其广告语中，它声称“财富的基石——预期年收入为 8% 至 18% 的增值，有保障的资本和收入”。

为打消投资者的顾虑，财富基石还为投资者提供设立专户监控资金流向、提供无限连带担保、签订购房合同等多重“保障”。

然而，2015 年 11 月的一项公告宣布了赎回财富基石的危机。

根据财富基石出具的《关于延迟支付推荐产品的协调函》，融资方可能因其项目无法实现正常销售而无法赎回财富基石推荐的资金等产品。发展，导致资金短缺。

事实证明，财富的基础，其实是唐人街项目投资方——华氏集团的融资平台。其出资人和项目担保人均与华氏集团有关，募集资金均投资于自己的房地产项目。

官方资料显示，武汉财富基石非法吸收公众存款43.38亿，其中24亿无法兑现。

截至事发时，基石在线P2P网贷平台信息显示，平台上线483天，累计投资额12.58亿元，用户总收入为1990万元，注册用户总数超过7.5万人。

事件发生后，在相关部门的领导下，案件迅速得到了处理：

2016年3月，政府开始产权登记；

2017年，武汉市政府与江岸区政府组成专班进驻；

2018 年初退款，100% 退款。

本案因追回损失，连涉案人员也仅被判处2-4年缓刑。一位从业人员认为，本案的办案效果超出预期。

三大亮点

此案之所以能够迅速得到处理，与监管的快速反应、平台的积极配合、果断的处理是分不开的。总结起来主要有以下几点：

1.投降剧情

判决书网站信息显示，上诉人武汉双龙房地产开发有限公司提出有自首情节，上诉免予刑事处罚的理由相同作为辩护人的辩护意见。

财富基石的26名被告人之所以被减刑，首先是因为“投降阴谋”。

北京大成律师事务所合伙人肖萨律师曾提到，在实际办案过程中，辩护人会非常关注嫌疑人是否有“自首”的情况。在共同基金的刑事案件中，这一重要的法定情况可以带来总刑期的 10%-40% 的减刑。

值得注意的是，本案中，除法人、实际控制人外，董事级以上（含策划部、营销部、运营部）共计26人。被判刑。

事实上，在涉及基金的刑事案件中，除了法人和实际控制人，IT人员和财务人员都在前列，甚至有的行政人员和品牌公关人员都会受到影响。

消费金融界了解到，目前部分P2P网贷平台不允许相关员工离职。虽然没有新的业务发展，但只能靠平台“消费”。

另外，虽然被判缓刑，但现在很多单位都明确表示“有P2P行业经验的不录取”。由此可见，即使他自愿自首，也逃不出后期的关系。

2.积极处置优质资产

判决书网站公开信息显示，为挽回投资者损失，积极处置自身优质资产，平台已将投资者募集的资金全部募集，可在依法办事。

所谓“优质资产”，就是以财富基石投资的房地产项目。

根据top case处理指令，返还本金是第一要务。因此，在办理戒毒案件过程中，实际控制人的筹资能力非常重要。

以财富基石为例，2015年11月至2017年年中，全国一二线城市大幅上涨，而武汉整体楼价涨幅明显，2015年均价过万。因此，在后期处置中，可以最大限度地收回资金，赔偿受害人的损失。

例如，在另一个P2P网贷平台的良性清算方案中，对抵押品和可买卖的资产进行了充分计量，并表示在乐观的情况下，本金和利息可以全额支付.

这对平息贷方的后顾之忧有重要作用，也可以帮助平台负责人减轻或免除刑事责任。

3.寻求第三方资金介入，实现良性清算

公开资料显示，经司法审计，华氏集团资产负债率达到111.83%。经过多轮谈判，专项处置组最终引入上海阳光城集团接手该交易，以37.63亿元、溢价125%的价格出售飞轮海集团一处未完工的房地产资产，并提取资金。

因此，是否有第三方接管并弥补坏账成为本案的关键。

与P2P网贷无备案无牌照、天生就有“原罪”不同，我国私募基金采用经理人登记、基金备案的方式。

但是，中国基金会协会不对私募基金备案登记信息进行实质性预审检查。监管机构主要是在事后进行调查。一些公司被项目前的包装误导了。

不过，由于私募基金有足够的风险提示，一旦雷雨天气导致资金无法赎回，投资者甚至可能无法收回本金。

因此，在很多私募爆仓的案例中，很多投资者没有立案，而是与平台处于“对峙”的境地。

另外，P2P网贷平台一般都是个人贷款北京警方介入中鸿理财，很难找到第三方资金介入。

对于私募基金来说，如果有实物资产，可以通过第三方资金的介入实现资产重组，实现项目良性退出；即使警方稍后立案，也可以大大减轻警方的办案压力。

广强合伙人曾杰律师告诉小金杰，一旦私募基金爆发，最好找第三方基金介入。通过将相关项目出售给资产管理机构，将减轻涉案人员的刑事责任，投资者将承担追回损失，项目得以正常运营，从而实现各方共赢。不要给社会添麻烦，这也是政策所鼓励的。

年内或出台处置非法集资的规定

作为当时武汉最大的线下财富管理公司，财富基石案的影响可谓极其恶劣。一位知情人士告诉小金杰，“事发后，阿姨堵住了武汉长江大桥。”

对于监管来说，P2P网贷平台是新事物，监管体系和监管方式必然会落后于市场。

事故发生后，如何妥善解决成为一大难题。

本案中，迅速的监管和当事人的积极配合，既照顾了贷方的利益，又将事件的社会影响降到最低。最后，平台负责人也减轻了处罚。

这是爆款P2P网贷平台和私募基金处置的经典案例，对其他平台具有借鉴意义。

与此同时，跟上步伐的法规也意识到了风险。今天，经过大范围的改组，金融机构必须获得经营许可才能作为铁的教训。

消费品行业了解相关法律规定正在制定中。

“今年可能出台处置非法集资条例正式草案。”一位知情人士向消费金融行业透露。

正如业内人士所说，“赚的钱都是认知实现，亏的都是认知赤字”，这对投资者和贷方以及从业者来说都是如此。行业出清仍在继续，从业者在选择职业时要更加谨慎。