光大理财发挥理财业务优势，创新完善养老金融服务

养老理财试点,助力养老生活基础的品质化

2023年5月,习近平主持召开二十届中央财经委员会第一次会议,提出要实施积极应对人口老龄化国家战略,推进基本养老服务体系建设,大力发展银发经济,加快发展多层次、多支柱养老保险体系,努力实现老有所养、老有所为、老有所乐。

作为首批养老理财试点机构,光大理财更重视推动金融机构深化商业养老金融改革,在丰富服务供给方面开新篇、支新招。在发行第一只养老理财产品的时候,光大理财就通过整合光大集团、光大银行内部相关资源为客户提供综合养老服务,包括引入光大永明人寿为客户量身定制商业养老保险规划,光大养老给予有需求的客户养老社区体验入住权,光大惠民提供社区家政体验,中青旅遨游提供高端客户旅游专线定制服务等等。

对此,光大理财总经理潘东总结指出,养老生态不仅是资管行业的生态,因为养老的需求除了投资,更有康养、文娱、养老、医疗等等。事实上,作为养老第三支柱的“主力军”,光大理财依托于丰富的产品体系,相关产品业绩表现一直在业内名列前茅。

光大理财专户投资部程鹏亮介绍,光大理财对养老理财的探索,早在光大银行时期就已起步,2013年光大银行就推出了第一只养老主题产品“颐享阳光养老理财产品(AB型)”;2020年2月,光大理财把开业后发行的第一只产品EW0001定义为5年期限的养老主题产品。2021年9月光大理财获准在青岛市开展养老理财产品试点,正式开启了养老理财产品设计、管理、销售、投资多维度探索。

加大普及宣传,助学养老理财观念的普及化

为了能够让更多人关注、理解养老理财的重要性和必要性,光大理财还联手光大银行青岛分行举办过多场主题宣传活动,助学养老理财观念的普及化。

在2021年发行首期养老理财产品前期,光大理财协同光大银行青岛分行召开“光大颐养 共筑未来”养老财富管理研讨会暨养老理财产品青岛试点发布活动,旨在推广养老金融理念,引起了社会广泛关注,提高了社会影响力;此次活动线上直播持续曝光量达到155万人次,当场与多家企业达成了进企产品推介合作意向。

为扩大宣传辐射范围,光大理财及光大银行青岛分行还牵头搭建了进企业、进社区、进政府渠道,不仅为支行提供宣传物料、宣讲PPT,走进青岛市财政局、青岛市退役军人事务局、老年干部局等30多家企事业单位,对干部员工做养老理财产品宣讲推介;借助青岛公安局搭建的反诈进社区活动平台,面对面为20多个社区居民进行养老规划理念灌输和产品普及。

截至2022年末,光大理财已发行了10只颐享阳光养老理财系列产品,募集规模超100亿元。

创新产品布局,助阵养老投资产品的多元化

养老理财的“养老属性”,突出体现为“长期、稳健、普惠”三点,需要资管机构通过中长期、稳健的资产配置策略,帮助投资者共同分享中国经济发展的成果;另一方面,资管机构获得这种长期、定期定投资金后,可以将其有效地配置到长期资产、资本金、资本市场、基础设施等多种场景中,有效解决我国当前面临的金融体系缺乏长期资金的痛点。经过一年多的试点,养老理财产品种类更加丰富,让大多数投资者能够根据自身的风险偏好和策略需求,找到适合自己的养老投资标的。

光大理财创新资产部龙羽婧表示,养老理财一直是光大理财长期布局、深度关注的赛道之一,养老理财资金如何与所投的长期限资产更好匹配也一直是光大理财思考的课题。公募REITs具有投资周期长、收益相对稳定等特点,非常适合作为投资周期在5年甚至10年以上的资金标的选择,不仅可以获得中长期回报,也能够在中长期持有过程中熨平短期波动,帮助投资者共享中国经济发展的成果。

作为业内发行首支公募REITs主题产品的银行理财子公司,光大理财领先业界提前规划投资制度框架、分析决策流程,充分体现出前瞻性布局;在目前已发行的27单公募REITs中实现全参与,其中19单作为战略投资机构,总体持仓金额居银行理财子公司前列。

战投实业股权,助推养老服务场景的数字化

国家“十四五”规划提出,推动养老事业和养老产业协同发展,健全基本养老服务体系。随着多地老龄化加深,将数字技术作为推进养老服务改革的重要手段,促进传统养老模式向智慧养老模式转型,成为业界共识。这更需要培育养老新业态,让养老真正变得更加智慧、便捷、安全和可靠。

2022年,光大理财通过股权投资支持了杭州一家互联网医疗公司,该公司致力于为医院、卫生主管机构、药械等各类客户提供互联网医疗一站式解决方案,并已形成互联网医院、区域云医院、云药房、全国医疗健康平台,专科平台等多元化的产品体系,成为超600家大中型医院数字化升级的共同选择,服务覆盖26个省(自治区/直辖市)和数亿用户,已成功打造出北京协和医院APP、广东云医院平台、支付宝医疗健康平台等案例。

光大理财项目股权部杨森介绍,项目的初衷就是要解决老年人看病不方便的困扰,特别是有长期慢性基础病的老年人,如果每次开药都要跑一趟医院,花费心力体力不说,也存在诸多不便甚至健康风险;这个项目就是把挂号、基础诊疗、开立处方药等环节全部搬到了手机上就可以完成,开的药也能给患者送到家,让老年人看病开药不再辛苦,也不再心苦。

杨森还提到,该项目的运作初衷就是要解决医疗养老过程中的现实不便,本项目也契合光大理财提出的“聚焦养老生态”的理念。

立足于养老,光大理财不仅从投资的角度为养老“第三支柱”提供更好的投资服务和更多元化的投资选择,还通过股权投资扶植实业产业发展的方式,助推养老服务场景的数字化,提升养老服务水平的升级,打造出在养老领域兼顾社会效益和经济效益的典型案例。

在未来,光大理财将进一步发挥理财业务特点和优势,积极借鉴国内外优秀的财富管理经验,创新推出完善的养老理财产品,满足多层次、多样化的养老需求,致力于实现人民群众财富长期保值增值,助力我国养老第三支柱体系发展。