随着利率向南下降 可能是时候转移您的储蓄银行帐户了

在过去的一年中，印度的大型银行已大幅降低了储蓄帐户的利率。即使在大型的定期商业银行之间，这也造成了巨大的差距。

例如，印度国家银行提供的2.7%的储蓄账户和ICICI银行提供储蓄账户3%(上余额超过3.5%₹50十万)。相比之下，IDFC第一银行提供7%，RBL银行提供6%。这些利率甚至高于流动资金的收益率(目前约为3.5%)，这使其成为短期资金的有吸引力的选择。但是，存在风险和条件。我们解释细节。

首先，让我们看一下所提供的东西。在大型计划的商业银行，IDFC第一银行提供的7%的余额利率₹1十万至₹10亿卢比。RBL银行提供的6%的余额利率₹1十万至₹10十万。IndusInd银行提供的5%的余额利率₹1十万至₹10十万和6%的余额大于利率₹10十万。

高利率对高余额的要求使最低账户余额条件对投资者而言无关紧要，但值得一提。

IDFC First的平均每月最低余额要求为₹25,000。对于RBL银行，其数字储蓄帐户为₹5,000(与其他储蓄帐户的利率相同)。

RBL零售负债和财富管理业务负责人Surinder Chawla说：“新的和较小的银行有两种选择。它们可以从头开始建立大型分支网络，或者可以提供稍高的储蓄利率作为拉动因素。”银行，解释为什么有些银行提供更高的利率。

但是，存在某些风险。首先，存在银行突然降低储蓄账户利率的风险。与定期存款(FD)不同，您可以锁定利率，可以随意进行。例如，直到最近，柯达Mahindra银行的储蓄帐户利率为6%。在4月，该比例降低到5%，在5月，该比例降低到4%。对于余额不超过10万卢比的情况，银行已将利率下调至3.5%。

但是，银行通常会保持高利率，直到它们达到一定水平的经常账户和储蓄账户余额。最好通过经常帐户和储蓄帐户(CASA)比率来观察该水平，该比率给出了此类帐户余额与银行总存款的比率。

例如，IDFC First和RBL的CASA比率分别为33.70%和30.1%，而HDFC银行为40.1%。他们有一定距离要赶上。但是，Indusind Bank的CASA比率为40%，这表明储蓄帐户对高利率的需求降低。

查拉说：“我确实希望储蓄率会下降，但是新兴银行的利率可能会继续高于成熟银行。”

第二个风险是该银行可能会破产或遭受流动性危机，就像Yes银行那样。为了评估此风险，请注意银行的不良资产(NPA)比率。IDFC First，RBL和IndusInd的总不良资产比率分别为1.99%，3.45%和2.53%，而HDFC银行为1.36%。

但是，一些大型银行的总不良贷款率较高，例如ICICI银行为5.46%。还要记住，印度政府也不愿让中等规模的银行破产，尤其是定期商业银行。

即使在是银行的情况下，尽管暂时限制取款，但存款人和帐户持有人也没有亏损。除此之外，印度还设有正式的存款保险保证金，每位客户的存款不超过50万卢比。是银行本身现在是由印度国家银行(SBI)导致银行组成的财团拥有的多数，并提供对之间的平衡上6%的速度₹1十万和₹1亿卢比。

这将我们带到第四个指针，寻找可以通过视频KYC以完全数字方式开设的帐户。例如，RBL银行有一个数字储蓄账户，可以在线开设。

除了这些国内定期商业银行之外，您还可以考虑外国银行在印度的子公司，例如毛里求斯国家银行。SBM银行在孟买，德里，班加罗尔和海得拉巴等城市设有分支机构。它为高于50万卢比的余额提供6%的利率，为较低的余额提供5%的利率。

新加坡星展银行的Digibank提供最高5%的利率。但是，这些子公司或印度分支机构未在印度上市，在印度上市银行的不良资产方面，透明度也不相同。

在某些情况下，最终所有权归外国政府所有，例如SBM银行的毛里求斯政府，这可能会提供额外的安慰。如果您与这类银行的原籍国有专业或家族联系，外国银行是一个有趣的选择。在这种情况下，双重存在可以提供更好的服务。

“银行使用高息储蓄账户作为建立活期和储蓄账户的一种方法。它们极少有违约的可能性，但是即使在像是银行那样的情况下，除了一些临时性限制之外，储户也受到了保护。这对银行和投资者来说都是胜利。” Germinate Wealth创始人Santosh Joseph说道。

但是，SriKavi Wealth首席执行官Srikanth Matrubai持较为谨慎的态度。他说：“你永远都不知道银行何时会降低储蓄账户利率。开设和关​​闭账户也是一件麻烦事。我更喜欢流动资金。”