购房用20到三十年还贷是件愚昧的事儿

十一国庆回家了，恰好有一个堂妹的亲朋好友，现阶段25岁，在二线城市工作中，没房、没目标，每到暑假她一直深感工作压力，由于她又要历劫了，唯一让她宽慰的形势全给还算好的工作和手上二十万的储蓄。

此次与堂妹闲聊，看得出她很是犯愁，2020年肺炎疫情灰天鹅，手上有二十万现钱，她倍感底气十足。但是，常常听人说，楼价将来会跌，购房用20到三十年还贷是件愚昧的事儿。因此，这二十万储蓄到底是该购房還是投资理财，她很担心，期望我可以给她支出新招。

现如今的女士愈来愈单独，女单身有二十万储蓄确实是个广泛的状况，那究竟购房還是投资理财，我也来给他们好好地算一笔账吧。

一、房价趋势：长期性看人口数量、中后期看经济发展、短期内看现行政策

时下去房地产业化，是不言而喻的，从房地产信托“三条红线”和“缩紧个人公积金贷款额”和“提升房贷首付比例”等进到房地产业行业，可以说从两边掐着了房地产业的七寸。

终究房屋是用于住的，并不是用于收藏的。房屋是有使用寿命，不象工艺品那般能够 永恒不变储存待增值。房屋不象造型艺术藏品，具有時间及艺术大师授予他们升值空间，预估仅有极个别地区的房屋因其所在位置具有资源优势外，别的的都仅仅一般实际意义上的房屋。

从长期性看，未来五年出生人口会极速降低，现阶段2018相比于17年早已骤减二百万，但过世总数会极速增加，社会老龄化会愈来愈不容乐观。未来五年内，大家我国的人口数量大概率刚开始持续下滑。

从中后期看，楼价早已有两次飞跃及其比较有限的城镇化建设室内空间，便是社会经济发展的方向标。二零一五年大家我国的城市化率已达56.1%，资本主义国家城市化率是70%，现阶段长三角/珠三角等沿海城市城市化率早就超资本主义国家平均，2008年至今房地产业的暴涨显著带这一波收益。

但是，二零一五年后，城区平均住房面积基本上沒有提升，城镇化建设室内空间比较有限，楼价的提高是不能不断的，更何况楼价这一波竭泽而渔的提高是会导致不好危害的。

总而言之，当今一切大城市都不值你来项目投资房地产业，如果是刚性需求，你是能够 考虑到选购的。

二、堂妹假如挑选购房，会是哪些的?

返回主题，假如堂妹的二十万想买房子，现阶段能够 考虑到的有二种方法：一是在工作中大城市买一套超小型loft公寓楼;二是在故乡(三线)买套住房，自然这二者必须住房贷款的。

依照她所在地一套精品房，平均价两万元/平(具体约1.8-1.9万/平方米)，二十万只够按揭贷款一套22平方米的loft，全款买房44万，依照公寓楼的选购方式，首付款全款买房的50%，也即22万。

但是，她能够 分2次结清，首付款全款买房的20%，也即8.八万，剩下30%，也即13.两万，可在网签备案时交(一切正常网签备案時间延迟半到一年)，按揭2200元上下。

那样的话，她能够 挑选分2次结清首付，随后开展住房贷款，她的收益彻底供得起，没工作压力。其次，这套房屋最关键是能处理她现阶段租房子的境遇。对于发展潜力，就没那麼开朗，本地楼价已做到最高值，稍显降低，将来是不是会增值，显而易见的。

此外，她还可以故乡买一套普通住房，平均价6000元/平，100平方米，全款买房60万，首付30%，也即18万，借款可挑选二十年，每个月还贷近2000元，也彻底可以压力。

自然，她的家中爸爸妈妈有房屋，她买的房也只有是项目投资了，中后期要不室内装修后租赁，要不立即卖出。但是，这儿最很有可能存有的风险性便是未来房价走势升高室内空间并不大。

二、假如堂妹挑选投资理财，会是哪些的?

假如购房觉得不理想化，堂妹要想二十万拿来投资理财，可挑选投资渠道并许多，可堂妹是个风险厌恶型，该笔钱一直分散化在金融机构和货币型基金里，别的方法都害怕碰。

在沟通交流中，我可以觉得到她挺期待该笔钱可以升值，就得出了下列计划方案：

1、紧急贮备。伴随着年纪提高，很有可能会碰到一些突发性状况，取出20%-30%的资产储放在一张活期理财卡或是选购货币型基金做为紧急风险性储备金，平常不使用，只备有备无患。

2、稳进升值。即然是风险厌恶型，最先考虑到的還是在安全性基本上让財富升值，将30%上下的资产用以金融机构保底型投资理财产品和货币型基金，年化收益操纵在4%-6%。金融机构尽量挑选四大行或信用度不错的银行业，货币型基金可挑选经营规模、盈利、整体实力非常好的大中型基金管理公司。

3、风险性升值。适度地试着风投，最好用定投基金+P2P方式。20%的资产用以定投基金，尽量挑选一些大中型股票基金，回报率可10%上下，要提示的是坚持不懈长期性拥有，不可以急于求成。剩下20%资产项目投资P2P网贷，能够 考虑到排行靠前的网络平台+用户评价非常好的小服务平台，占比能够 是1:1，还可以是2:1。

最好是得话：提议挑选低一点首付款，剩下的用来投资理财

历经我的一番剖析，我的表妹尽管看起来有点儿担心，最终她還是决策买套首付款低的公寓楼，不愿考虑到家中房屋，感觉实际意义并不大，手上剩下的钱提前准备打开投资理财。朋友，如果是大家会如何选择?我觉得還是要依据本身状况挑选，做为单身女生，为本身存款财产，挑选低一点的首付款，剩余的用来投资理财，或许是个非常好的挑选。

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