中国银保监会印发《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》

为进一步规范商业银行互联网贷款业务经营，促进互联网贷款业务平稳健康发展，银保监会近日印发《关于加强商业银行互联网贷款业务管理的通知》提高金融服务质量和效率”。

《通知》深入贯彻中央关于促进平台经济规范健康发展、加强互联网贷款业务监管的决策部署，坚持发展与监管并重，鼓励商业银行稳步推进数字化转型，充分发挥互联网贷款业务对市场主体的帮助作用。，加强新市民金融服务，优化消费重点领域金融支持等。加强信息数据管理，改进贷款资金管理。,

《通知》旨在提高金融服务质量和效率，履行贷款管理主体责任，加强信息数据管理，加强贷款资金管理，规范合作业务管理，外资银行分行开展互联网贷款业务，信托公司、消费金融公司和汽车金融公司。提出明确要求。其中，在履行贷款管理主体职责方面，商业银行要提升互联网贷款风险管控能力，独立有效开展身份验证、授信和合同签订等工作，严格履行贷款等主体责任。调查、风险评估、信贷管理和贷款资金监控。, 严格执行财务管理部门关于征信、支付和反洗钱的要求，防止贷款管理“空洞化”。互联网贷款涉及与合作机构在营销、获客、支付结算、信息技术等方面合作的，商业银行应加强对核心风控环节的管理，不得因业务合作而降低风控标准。

在过渡期安排上，综合考虑商业银行整改水平、业务连续性以及与征信监管的衔接等因素，《通知》设定的过渡期与《征信业务管理办法》一致，即从发布日期至2023年2019年6月30日，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》过渡期也延长，确保互联网贷款业务不减少对实体经济的支持。

《通知》的发布实施，有利于进一步完善商业银行互联网贷款监管体系，规范业务合作行为，促进平台经济规范健康发展。下一步，银保监会将加强监督指导和落实，推动商业银行依法审慎开展互联网贷款业务，切实提升经营管理水平，继续提高金融服务实体经济的质量和效率。

中国银保监会相关部门负责人

《关于加强商业银行网贷业务管理提高金融服务质量和效率的通知》答记者问

为进一步规范商业银行互联网贷款业务行为，促进互联网贷款业务健康发展，银保监会近日印发《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提高质量和管理水平的通知》。金融服务的效率”。银保监会相关部门负责人就有关问题回答了记者提问。

一、《通知》制定和发布的背景是什么？

中国银保监会高度重视商业银行互联网贷款业务平稳健康发展。《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知发布实施后，商业银行稳步推进整改工作网贷业务，逐步优化业务流程，提升风控能力。同时，在监管部门的监管下，涉及平台企业的合作贷款业务也有序、规范。然而，

根据中央关于促进平台经济规范健康发展、加强互联网贷款业务监管的决策部署，为提高《办法》的实施效果，银保监会制定《通知》是在听取各方意见、深入研究论证的基础上制定的。明确商业银行贷款管理和独立风控要求，鼓励商业银行与合作机构规范开展业务合作，推动互联网贷款业务高质量发展。

二、网贷业务如何服务实体经济？

作为传统线下贷款的重要补充，互联网贷款有利于更轻松地满足企业和居民的合理融资需求，支持实体经济发展，不断提升金融便利性和普惠覆盖率。尤其是在疫情防控背景下，可以服务于传统金融渠道难以触及的客户群体。据统计，截至2021年末，银行业金融机构互联网贷款余额为5.75万亿元，同比增长21.8%。其中，个人生产经营互联网贷款和企业流动资金互联网贷款同比分别增长68.1%和46.3%。

为加大对实体经济的支持力度，不断提升金融服务质量和效率，《通知》鼓励商业银行稳步推进数字化转型，精准开发互联网贷款产品，增加和完善产品供给，提高贷款响应率优化贷款流程，充分发挥互联网贷款在帮助市场主体纾困、降低企业综合融资成本、加强新市民金融服务、优化重点消费领域金融支持等方面的积极作用。

三、《通知》对加强商业银行贷款管理和风险自主控制提出了哪些要求？

贷款是商业银行的核心业务，自主风控是互联网贷款业务稳定健康发展的生命线。《通知》延续《办法》和《网贷通知》的一贯监管原则，统筹发展与安全，对商业银行提出以下要求：提高互联网贷款风险管控能力，防止贷款管理“空洞化”。二是获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需的完整、准确的信息和数据，并采取验证其真实性的有效措施。三是积极加强贷款资金管理，有效监控资金使用情况保监会官方网站互联网管理办法，确保贷款资金安全，防止合作机构被截留挪用。四是分门别类签订合作协议，明确各方权责保监会官方网站互联网管理办法，不得在贷款和出资协议中混用其他服务协议。限制或拒绝与违反规定的合作机构合作。五是切实保护消费者合法权益，充分公开各类信息，严禁不当收集等行为。此外，还应加强对合作机构营销宣传行为的合规管理。

为推动商业银行加强对贷款资金的管理，全面、清晰地掌握资金流向和信息，《通知》要求银行对贷款资金发放、本金等关键环节作出决策。利息的追缴、代扣代缴、停止支付，由银行发出指令。采用自付方式的，商业银行应将资金直接发放至借款人本行或其他银行的银行账户。对于贷款的联合融资，可以由其中一家银行负责具体操作。同时，考虑到委托支付主要面向广大商户的实际情况，为了不影响消费者的体验和商户的经营活动，贷款发放渠道无限制，商业银行可根据实际情况选择银行账户制或非银行支付账户制发放贷款。，但应履行委托支付责任，最终将贷款资金支付给符合借款人合同目的的交易对象。

四、如何设置“通知”的过渡期？

近两年，疫情反复、经济环境等因素对商业银行互联网贷款业务的整改进程产生了一定影响。从目前情况看，部分商业银行互联网贷款业务，尤其是合作贷款业务，面临履约压力。此外，《通知》还对独立风险控制提出了具体的监管要求。为稳妥推进整改，创造更好条件，避免因停业缩水影响小微企业和居民融资需求，需要统筹安排过渡期。鉴于上述情况，综合考虑商业银行及合作机构整改程度、业务连续性、与征信监管的衔接等因素，《通知》按照“破旧立新”的原则设置了过渡期。符合《征信业务管理办法》。”要保持一致，即自发布之日起至2023年6月30日；《办法》的过渡期也延长至2023年6月30日，以确保网贷业务不减少对实物的支持。经济。按照“破旧立新”的原则设置过渡期，与《征信业务管理办法》一致。”要保持一致，即自发布之日起至2023年6月30日；《办法》的过渡期也延长至2023年6月30日，以确保网贷业务不减少对实物的支持。经济。按照“破旧立新”的原则设置过渡期，与《征信业务管理办法》一致。”要保持一致，即自发布之日起至2023年6月30日；《办法》的过渡期也延长至2023年6月30日，以确保网贷业务不减少对实物的支持。经济。

过渡期内，在控制整体规模的基础上，逐步有序减少存量不符合监管要求的业务；过渡期内，超过现有规模的新增业务，应当遵守《办法》、《网贷通知》和《网贷通知》。通知要求。