南京警方破获特大网贷诈骗案涉案总金额达900多万元

“无抵押贷款，无征信，快贷”，“内部专项申请通道，快速提升授信额度”。对于急需资金的借款人来说，网络上铺天盖地的广告看似是急需解决的一根稻草，但一旦上当受骗，就很可能落入消费贷款的“欺诈陷阱”。

今年5月，南京警方抓获了一个与网贷关系密切的诈骗团伙。

公开资料显示，该诈骗犯罪团伙伪装成信息咨询有限公司，在互联网上向不特定人群发布虚假网络借贷广告。对接被广告吸引的贷款客户，让贷款客户相信公司不仅有资质，而且有专门的快速贷款渠道，从而“吸引客户”。

一旦客户表示希望尽快申请贷款，该团伙会要求客户支付900元的定金，然后要求客户支付1980元、2980元、3980元办理贷款对接手续、提供资质担保、催贷的依据。 ，服务费4980元不等。上述款项支付完毕后个人消费信贷风险点，公司客服会引导客户到指定的网贷平台申请贷款，从而营造“专线通道”的感觉。但是支付了数千美元的客户并没有成功获得贷款。

先生。其中一名受害人张某表示，交完押金和服务费后，客服为他推荐了一个网贷平台。他立即去平台提交贷款申请，但被拒绝了。张先生向公司客服反映后，客服表示公司只提供贷款撮合服务，无法保证下次还款。

据悉，该团伙总涉案金额超过900万元，仅今年全国就有300多名受害者。目前，警方已抓获犯罪嫌疑人30余人，对其中21人采取刑事强制措施。案件正在进一步调查中。

据21世纪经济报道记者调查，2019年以来，国内各类消费贷相关诈骗案件接连破获。与上述诈骗案类似的网贷诈骗也被列为国家反诈骗中心关注的案件，但受害队伍的扩大从未停止。

网贷诈骗屡禁不止，是消费贷黑灰生产的真实写照。今天想盘点一下消费贷款的诈骗手法和黑灰色产品。

00-1010 所谓消费贷款，是指发放给消费者用于购买消费品或支付各种费用的贷款。为什么黑色和灰色的生产和消费可以“野蛮生长”？

与上述案例中的张先生一样，很多网贷诈骗案件的受害者往往是个人信用信息存在问题、无法通过银行等正规渠道获得贷款、资金周转急迫的个人。于是，打着“审批流程少、放款速度快、放款门槛低”的旗号出现了黑灰色的生产团伙。

据21世纪经济报道记者调查，以借款名义骗取消费者钱财的黑灰团伙通常采用两种欺骗手段。一是宣传和保证可以以上述贷款对接服务的名义，通过一些“特殊渠道”与贷款平台对接，从而加快贷款速度，增加贷款额度，前提是客户必须首先向公司支付一定的保证金。和服务费。

另一种作弊方式是黑灰团伙直接冒充贷款平台。具体来说，有两个步骤。第一步，黑灰团伙将创建一个假贷款应用程序或网站。这个平台可以以Black Ash Production本身命名，也可以是模仿市面上现有知名借贷平台的“高仿”。随后，黑灰生产团伙当日发布大量金额大、利息低、信用信息为零的广告，进而伪造银监会等官方“红头文件”吸引消费者' 关注并获得信任。

第二步，黑灰团伙将发起“连环诈骗”。一是在填写个人隐私信息后，通知借款人缴纳押金或保险费。无法提供个人收入或个人收入“不合标准”等财务信息的借款人将被告知支付“打包费”。接下来，黑灰帮将钱借给借款人的电子钱包。但是，当借款人发起取现时，系统会提示“银行卡号输入错误”并冻结账户。此时，平台会通知借款人需要提交“解冻费”，表示如果不缴纳解冻费，借款人的信用报告将受到影响。经过一系列操作，借款人已被“三杀”。

一位知情人士透露，一些黑灰团伙在放贷过程中也作弊，向借款人谎称公司借了钱，并将公司转账失败的截图发给借款人，利用借款人的账户和个人信用。如果出现问题，则另收“保险费”。

经过上述一系列操作后，一些黑灰团伙会立即屏蔽借款人，或操纵平台阻止借款人提取现金，这也意味着借款人在支付多笔费用后无法获得贷款。即使提现成功，借款人未来也可能面临黑灰团伙的暴力催收。

除了支付多笔费用而无法获得贷款外，借款人还可能面临个人信息被非法转售的巨大风险。有媒体报道称，在“贷潮甲乙合作交流群”等QQ群中，大量现金贷、网贷客户数据被大量出售。 3元。 21世纪经济报道记者搜索关键词发现，仍有大量名称相近的QQ群，展出了“Group1、Group2、Group3”等多个群。

据知情人士透露，卖家（数据卖家）出售的网贷平台数据有两种来源。一是利用技术手段对网贷平台系统进行抓捕，盗取贷款数据。二是卖家与网贷平台合作，卖家购买平台数据转售。这些出售数据的网络借贷平台可能是冒充借贷平台的黑灰团伙。

00-1010 近年来，消费贷款监管和教育同步收紧。

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在监管方面，银保监会发布《关于防范犯罪分子冒充监管部门实施网络诈骗的风险提示》个人消费信贷风险点，表明银保监会及其派出机构均无有权直接冻结任何单位和个人的银行账户，更不用说以任何形式向消费者收取保证金或认证费，并提醒消费者应通过正规渠道申请贷款，提高风险防范意识。此外，当地警方继续严厉打击消费贷款诈骗案件并实施监管。

在教育宣传方面，已上线“全国反诈骗中心APP”，支持消费者举报APP，并设置可疑APP自检、社交账号验证、来电提醒、等，并在APP上实时显示。更新各类贷款诈骗骗局，为有贷款需求的消费者提供反诈骗服务。

作为消费者，我们不可避免地会有贷款需求，那么我们应该如何避免陷入黑灰色消费贷款的陷阱呢？

业内人士提醒21世纪经济报道记者，首先，消费者在贷款时要选择正规渠道，不要轻信网络广告、短信、电话等渠道获得的贷款信息，不要下载贷款APP来历不明。消费者如需根据自身情况选择网贷，可先在相关网站查询贷款公司的基本信息。例如，可以查看全国企业信用信息公示系统上是否存在贷款公司，是否有发放个人贷款的业务范围等。

其次，业内人士表示，正规平台放贷前不会收取任何费用，如有“保证金”、“手续费”、“认证金”等要求，需警惕。同时，在验证平台真实性之前，不易泄露身份证号、银行账户等个人信息，防止信息泄露。最后，在借贷过程中要注意保管好相关的交易凭证和文件。一旦发现自己受骗，请尽快提交证据以保护您的权利。