中国银保监会消费者权益保护局发布风险提示防范过度借贷营销陷阱

银保监会发出警告 过度借贷 频繁使用消费信贷可能引发风险

大河网3月15日07:39

□大河新闻·于视频记者 侯秉宇

目前，信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，在一定程度上便利了生活，减少了即时支付压力。但是，如果消费者频繁、叠加使用消费信贷，很容易造成过度负债。, 信用损失和其他风险。3月14日，记者获悉，值此“3.15”国际消费者权益日之际，银保监会消费者权益保护局发布风险提示个人消费信贷风险点，提醒消费者远离过度放贷的陷阱营销，防范过度信用风险。

信贷常被包装成“优惠”，消费者需警惕这四种过度借贷营销诱因

一是诱导消费者办理贷款、信用卡分期等业务，侵害消费者的知情权和选择权。营销过程中概念混淆，诱导消费者使用信用贷款等行为，如将小额信贷、信用卡分期服务包装成“优惠”等字眼；有的在支付过程中故意诱导消费者选择信用支付方式。

二是引导消费者提前消费。部分机构利用大数据信息和精准追踪，在挖掘用户“消费需求”后，罔顾消费者综合授信、还款能力、还款来源等实际情况，过度市场化，诱使消费者提前消费，并导致消费者出现超出自身能力承受能力的过度信贷和债务等风险。

三是引导消费者将消费贷款用于非消费领域。诱导或默许部分消费者将信用卡、小额信贷等消费信贷资金用于购房、投资股票、理财、偿还其他贷款等非消费领域，扰乱了金融市场的正常秩序。

四是过度收集个人信息，侵犯消费者个人信息安全权益。部分金融机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时，未妥善保护消费者个人信息，如默认同意获取授权、一般授权等；未经消费者同意或违背消费者意愿使用个人信息。用于信用卡业务和消费信贷业务以外的目的；不正当获取外部消费者信息等

银保监会提醒：从正规金融机构和渠道获取信贷服务

针对上述问题，银保监会消费者权益保护局提醒消费者了解消费信贷相关政策和风险，防范过度信贷透支消费风险，提高法律意识，维护合法权益.

一是坚持量入为出的消费理念，合理使用信用卡、小额信贷等服务。根据自己的收入水平和消费能力，做好收支计划。合理合规使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务，了解分期业务、贷款产品年化利率、实际成本等综合借贷成本，合理使用消费信贷产品不超过个人和家庭承受能力的支持，养成良好的消费和还款习惯，树立科学合理的债务、消费和理财观念。

二是从正规金融机构和正规渠道获得信贷服务，不将消费信贷用于非消费领域。树立负责任的借贷意识，不超支、不加约束地过度负债个人消费信贷风险点，选择正规机构办理贷款等金融业务。对贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际利息和收费标准等措施保持警惕。

尤其要提高风险防范意识，不相信非法网络借贷的虚假宣传，远离校园不良贷款、常规贷款等掠夺性贷款。不得将信用卡、小额信贷等消费信贷资金用于购买房地产、投资股票、理财、偿还其他贷款等非消费领域。

此外，需要增强保护个人信息安全的意识。提高在消费过程中保护自己合法权益的意识。仔细阅读合同条款，不要随意签授权，注意保管好重要的个人文件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不得擅自委托他人签订协议，授权他人办理金融业务，避免给犯罪分子机会。一旦发现侵犯了您的合法权益，您必须及时选择合法渠道进行维权。