出口信用保险在国际贸易中的作用(一)_社会万象_光明网

出口信用保险在国际贸易中的作用

出口信用保险以鼓励国内出口企业扩大出口贸易和开拓海外市场为基础，由出口商和银行承担进口国的政治风险（包括战争、外汇管制、进口管制和颁布延期付款、等）和进口商业务风险（包括破产、拖欠和拒收）以及出口托收和出口信贷等业务所遭受的收汇损失的政策性保险，是一项为进口商权益提供风险保障的特殊政策。由国家财政支持的保险机构专门经营和提供的出口合同和措施的企业。其核心内容是保护出口企业在出口贸易、对外投资、对外工程承包等经济活动中的合法权益。

一、出口信用保险的历史与现状

政府支持的出口信用保险最早出现于1919年的英国。当时，英国为鼓励国内商人向澳大利亚出口，成立了专门的政府机构“出口信用担保”，为出口商提供商品债务保险和融资。保证。现代意义上的出口信用保险实际上包括保险和担保，其促进出口的作用主要体现在：一是对出口全过程的全面保障，以降低或转移贸易、结汇、结算等风险。出口商从签订合同到最终结汇收汇均可得到保障。二是为出口商提供贸易融资或项目融资服务。该功能是通过买方的方式实现的 信用担保、项目融资担保和固定利率融资、保函保险；第三，为出口商参与大型出口或国际经济合作项目提供机会。此类项目涉及跨境采购。为保障各方利益，相关国家通常会与一家保险机构合作，为其各自国家的境外或信贷部门进行承保。第四，国际化和一体化的发展有助于减少摩擦，确保各国出口商的平等竞争。它为出口商提供了参与大型出口或国际经济合作项目的机会。此类项目涉及跨境采购。为保障各方利益，相关国家通常会与一家保险机构合作，为其各自国家的境外或信贷部门进行承保。第四，国际化和一体化的发展有助于减少摩擦，确保各国出口商的平等竞争。它为出口商提供了参与大型出口或国际经济合作项目的机会。此类项目涉及跨境采购。为保障各方利益，相关国家通常会与一家保险机构合作，为其各自国家的境外或信贷部门进行承保。第四，国际化和一体化的发展有助于减少摩擦，确保各国出口商的平等竞争。

1998年4月1日，以英、法、德等国为代表的经合组织国家就出口信用和信用保险达成最新的《君子协定》，要求各成员国的信用条件不得高于《君子协定》。协议”。必须提前通知其他国家，防止不平等竞争损害有关成员国的利益。正是这种公平、平等，使出口信用保险得到WTO规则的认可。根据WTO关于补贴和反补贴税的协定，出口信用保险是补贴的一个例外。因此，出口信用保险在国家支持出口方面的作用是合法的、独特的。相应地，随着世界经济全球化和贸易自由化趋势不可逆转，各国政府改变了以往对出口的补贴政策支持，取而代之的是国际社会接受和广泛采用的间接支持。其中，出口信用保险发挥着越来越重要的作用。

根据国际信用与投资保险商协会（“伯尔尼研究所”）的数据，全球12%的国际贸易额由出口信用保险支撑，最高可达14%。在日本、法国、韩国等一些国家，这一比例高达39%、21%和13%。英、法、德等国的经验表明，政府支持的出口信用保险已成为扩大国内资本货物、大宗货物出口和境外投资的重要手段，效果十分明显。上述三个国家对发展中国家的出口一般有20%以上有出口信用保险支持。这使他们的公司能够以强大的实力和高安全性进入和退出新兴市场，

二、出口信用保险在促进外贸出口中的作用

1.出口信用保险帮助企业防控国际贸易风险，提高风险管理水平。办理出口信用保险的过程是一个风险防控的过程。作为风险承担者，出口信用保险代理机构最重要的日常工作就是信息的收集、处理和评估。在多年的经营实践中，出口信用机构逐渐形成了自己的信息网络，积累了大量不同国家的政治、经济、法律等国别资料，以及各国采购商的信用资料。

在为出口商办理信用保险的过程中，出口信用机构往往会根据具体项目提供全方位的信息服务。承保前，保险机构应对交易双方进行详细的征信调查，充分了解债权人和债务人的支付能力，为评估出口业务的风险水平提供充分证据。保险承保后，保险机构还可以及时跟踪债务人的经营状况。一旦发生支付风险或信用风险，保险机构可以及时向出口商提出建议，将风险控制在一定范围内。保险业务完成后，保险机构可以帮助企业建立比较完整的客户档案，为企业总结经验提供信息，全面提高出口企业的风险意识和风险管理水平。因此，出口信用保险不仅为扩大出口提供了安全保障机构，而且增强了出口创汇的信心和勇气。

2.出口信用保险有助于出口企业采取灵活的贸易结算方式，扩大出口。随着国际贸易的发展和竞争的加剧，被公认为相对安全的结算方式的相对安全的信用证结算方式，由于手续复杂、审查严格，在很大程度上影响了出口的进一步扩大。并且成本高。为简化手续，减少资金占用，节省沟通成本，买卖双方越来越多地采用D/P、D/A、O/A等非信用证支付结算方式。证书的使用率已降至 10% 至 20%。但是，在评估外国买家的信用风险时，除了买家的经营状况外，资金实力、信用水平等因素，还需要考虑买方所在国的政治、法律、经济等风险。因此，越来越多的出口企业难以把握出口面临的信用风险，一些出口企业失去了很多贸易机会，甚至失去了很多老客户。

目前，我国大部分出口企业最主要的结算方式是传统的信用证。一般公司对D/P、D/A、O/A等其他结算方式比较谨慎，权威规定也比较严格。市场以新的国际贸易环境为主，大部分客户对赊销有要求，明显处于劣势。出口信用保险的使用可以从根本上改变这种状况。正是由于出口信用保险承担了买方所在国的政治风险和买方的商业信用风险，出口商免于因买方破产、拒收货物、拒付货款而遭受的经济损失。货物，并且出口收款也有一定的保障。从而减少逾期账款甚至坏账的产生。在出口信用保险的保障下，出口商可以满怀信心地结识新客户，开拓新市场，扩大业务量，促进出口贸易快速发展。

3.出口信用保险帮助出口企业获得融资便利，提高资金效率和竞争力。出口企业长期存在的难题——资金短缺、融资难，是制约其加快发展的“瓶颈”。在全国范围内，外贸企业的自有资金比例平均只有15%左右，规模有限。此外，国际贸易合同长期占用资金。仅靠存款或自有资金通常难以满足资金需求。因此，外贸企业为了发展壮大业务，需要银行贷款大量资金。虽然银行熟悉评估国内贸易债务的价值，他们往往不知道外债的安全价值，使出口商难以为外国应收款融资。出口信用保险可以为银行在贸易融资方面的信用决策提供一定的帮助：(1)它不仅直接保障了出口企业的收汇安全，也间接保障了银行信用资金的安全。 ; (2) 是否提供出口信用保险将有助于融资银行选择出口信用项目。根据出口信用保险的保障程度，银行在考虑贷款额度时可以轻松做出决定； (3)银行可以与出口信用保险机构交换国外买家和市场的风险信息，节省风险调查成本，加快决策速度，

因此，如果有出口信用保险的支持，出口企业的应收账款安全将得到保障，还款能力将得到增强，资产状况将得到改善。企业可以通过出口信用保险保障权益的转让国内商业信用保险哪家好，从银行获得融资，银行将无后顾之忧。因此，应收账款融资变得更加便捷，从而提高了企业的资金效率和竞争力。

4.出口信用保险可以通过账户追偿，减少和追回外贸企业出口贸易中的直接损失。随着我国对外经贸合作的发展，国际贸易欠款也大幅增加。为扩大出口规模和市场份额，出口企业对出口货物采取商业信用结算方式。但由于缺乏信用风险管理经验，企业逾期应收账款大幅增加。据统计，我国出口企业平均坏账率在5%以上，远高于西方企业0.25%~0.5%的平均水平。当出现欠款时，出口企业往往缺乏对当地法律制度、做法和程序的了解，加上语言障碍，无法有效地进行海外复苏。信用保险区别于一般商业财产保险的一个重要特征是赔偿的可收回性。在十余年的出口信用保险业务历程中，我国出口信用保险机构积累了宝贵的追账经验和丰富的信息资源，初步培养了一支专业的追账团队，目前已与全球30多个账户合作。国家和地区催收机构建立了合作关系，可以通过账户追回国内商业信用保险哪家好，为出口商减少和追回贸易中的直接损失。

5.出口信用保险有助于政府灵活实施外贸和产业政策，改善出口贸易结构，推进市场多元化战略。从我国出口信用保险支持的重点机电产品和大型成套设备来看，1991年以后机电产品出口总额的比重从19.@ 1997年>6%到32.5%。这一时期是我国建立和完善出口信用保险制度的关键时期。特别值得一提的是，1998年，受亚洲金融危机的影响，我国出口增速大幅下降，但机电产品出口同比增长12.2%。其中，出口信用保险贡献了No。此外，近年来我国外贸出口市场多元化战略取得长足进展，应该说出口信用保险发挥了重要作用。保险机构可根据各国政治经济状况，对其信用风险等级进行专业评估。同时，通过与伯尔尼协会等国家出口信用保险机构的信息交流，可以更全面地了解世界市场的风险和信用状况。因此，通过咨询等方式，

6.出口信用保险有利于企业“走出去”，开展境外投资。实施“走出去”战略，鼓励有条件的企业到境外投资，对促进经济发展、维护国家安全具有重要意义。出口信用保险机构提供的境外投资保险是政府鼓励国内企业境外投资的有力政策工具。被世界各国广泛使用，可以极大地促进国内海外投资的发展。与一般商业保险不同，境外投资保险不以盈利为目的，具有鲜明的保单特征。其作用主要是帮助企业将因征用、战争、外汇限制和政府违约等政治风险造成的损失转嫁给投资者。风险，促进融资，开拓市场，加强风险管理。

境外投资保险包括股权保险和贷款保险。股权保险承保投资者的投资和既得收入，以弥补因保险风险造成的损失。贷款保险负责因投保风险而导致贷款人贷款本金和既得利益的损失。海外投资保险是政府提供的一种保障性保险。其本质是对海外投资者的一种“国家保障”。国家权力导致的运营风险，商业保险通常不承保。

三、我国出口信用保险的发展与展望

我国出口信用保险始于1989年，中国人民保险公司受政府委托，正式开展机电产品出口信用保险业务。70多个国家和地区开辟了提高我国外贸出口竞争力的新途径。1994年，中国进出口银行正式成立，开展包括出口信用保险在内的各项业务，形成了中国人民保险公司与中国进出口银行共同办理出口信用保险的局面。2001年12月18日，经国务院批准，上述两家机构的出口信用保险业务合并，中国出口信用保险公司成立，成为我国唯一的专业出口信用保险机构。成立我国出口信用保险公司是中国政府在中国入世新经济环境下，借鉴国际惯例，深化金融保险和外贸体制改革，加大对出口贸易政策支持力度的重大举措。到世界贸易组织。出口信用保险业进入新的发展时期。信用保险公司是中国政府在加入世贸组织的新经济环境下，借鉴国际惯例，深化金融保险和外贸体制改革，加大对出口贸易政策支持力度的重大举措。出口信用保险业进入新的发展时期。信用保险公司是中国政府在加入世贸组织的新经济环境下，借鉴国际惯例，深化金融保险和外贸体制改革，加大对出口贸易政策支持力度的重大举措。出口信用保险业进入新的发展时期。

经过十多年的发展，我国出口信用保险已经从短期出口信用保险向中长期出口信用保险和境外投资保险积累；从政策条款和文件的制定到业务人员的入职培训；在信息调查、限额审批、赔款处理、欠款追讨等承保各环节有实战经验。中国加入WTO后，出口信用保险业务实现快速增长，市场覆盖面不断扩大，渗透率大幅提升。仅2003年上半年，出口信用保险支持的出口额就超过21亿美元，保险业务收入实现4.4亿元，出口企业通过出口信用保险获得银行融资7.13亿美元，折合人民币60亿元。中国出口信用保险公司成立后的三天内，向“大连国际”支付了3328万元的巨额赔款，以应对“禽流感”事件中被关停的农产品出口国的及时雨。在日本，近日，中化集团和成大两家工程公司以BOOT形式投资印尼巨港电厂项目，提供1亿美元境外投资保险和融资担保支持。出口信用保险在支持出口贸易发展中发挥着越来越重要的作用。

我国各级政府高度重视出口信用保险在促进外贸出口中的重要作用。原外经贸部、财政部联合制定了《出口信用保险支持发展基金管理办法》。不少省、市、自治区也因地制宜制定了相关扶持政策。例如，河南省外经贸厅、财政厅联合制定了《河南省出口信用保险专项扶持资金管理暂行办法》。, 凡符合规定条件的企业，均可按应缴和实缴保额的50%给予专项补助。可以肯定的是，在政府的支持和引导下，通过中国出口信用保险公司和各外经贸企业的共同努力，出口信用保险在提高我国外贸竞争力方面将发挥越来越重要的作用。国际市场和经济企业，防范结算风险。明显的。出口信用保险在提高我国外经贸企业在国际市场的竞争力、防范结算风险方面将发挥越来越重要的作用。明显的。出口信用保险在提高我国外经贸企业在国际市场的竞争力、防范结算风险方面将发挥越来越重要的作用。明显的。

我国出口信用保险业务虽然取得了一定成绩，但其发展规模和水平仍与国家要求和我国出口贸易需要相去甚远。承保规模小是我国出口信用保险发展落后的最重要表现。目前，我国出口信用保险支持的出口占当年全国一般贸易出口总额的7%左右，远低于伯尔尼协会会员支持的12%的平均水平。制定单行法规，规范政策性出口信用体系；继续提高出口信用保险的宣传和营销意识；建立科学的风险分析指标体系；改革利率机制，加快利率形成市场化进程；扩大承保范围；加强出口信用保险业务的科学管理等，是我国出口信用保险发展亟待解决的问题。