黄海公司贷款违规审批和转贷案例一班第四组案例(组图)

案例名称：黄海公司贷款违规审批转贷案例案例名称：黄海公司贷款违规审批转贷案例财务管理组4 案例内容黄海公司1997年1月以流动资金不足为由向B银行申请A流动资金贷款500万元，以商品房作抵押。公司实力较弱，不符合B银行的贷款条件，贷款人经调查出具否定意见。但B银行的个别领导在考虑了各方面关系后直接同意了贷款，最终在没有信贷员签字的情况下批准了贷款。向公司发放贷款500万元，期限10个月，借款人对该物业进行抵押。案件内容 鉴于被抵押的房地产未办妥产权证，将其与房地产购买合同一并抵押。贷款到期后，公司因经营不景气无法偿还贷款，申请转贷。B银行在企业不欠息、缩小规模的情况下，多次转贷。此后，贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期大银行倒闭案例分析，最终演变为次贷。一、相关背景资料 黄海公司成立于1991年11月2日，是一家公司在重庆的地方分公司。是具有独立法人资格的国有企业。黄海公司注册资本50万元。黄海公司为个体承包经营，每年向总公司缴纳一定的管理费。法定代表人周某，女，50岁，高中文化。公司旗下有员工十余人，均为当地招聘的临时工，素质普遍不高。一、相关背景资料 黄海公司成立初期，正是我国物资流通市场蓬勃发展的时期。公司依托与总公司的业务关系，与大货车、钢材等物资营销领域的多家大型企业建立了业务关系。，形成了自己的营销网络。000元。黄海公司为个体承包经营，每年向总公司缴纳一定的管理费。法定代表人周某，女，50岁，高中文化。公司旗下有员工十余人，均为当地招聘的临时工，素质普遍不高。一、相关背景资料 黄海公司成立初期，正是我国物资流通市场蓬勃发展的时期。公司依托与总公司的业务关系，与大货车、钢材等物资营销领域的多家大型企业建立了业务关系。，形成了自己的营销网络。000元。黄海公司为个体承包经营，每年向总公司缴纳一定的管理费。法定代表人周某，女，50岁，高中文化。公司旗下有员工十余人，均为当地招聘的临时工，素质普遍不高。一、相关背景资料 黄海公司成立初期，正是我国物资流通市场蓬勃发展的时期。公司依托与总公司的业务关系大银行倒闭案例分析，与大货车、钢材等物资营销领域的多家大型企业建立了业务关系。，形成了自己的营销网络。每年向总公司缴纳一定的管理费。法定代表人周某，女，50岁，高中文化。公司旗下有员工十余人，均为当地招聘的临时工，素质普遍不高。一、相关背景资料 黄海公司成立初期，正是我国物资流通市场蓬勃发展的时期。公司依托与总公司的业务关系，与大货车、钢材等物资营销领域的多家大型企业建立了业务关系。，形成了自己的营销网络。每年向总公司缴纳一定的管理费。法定代表人周某，女，50岁，高中文化。公司旗下有员工十余人，均为当地招聘的临时工，素质普遍不高。一、相关背景资料 黄海公司成立初期，正是我国物资流通市场蓬勃发展的时期。公司依托与总公司的业务关系，与大货车、钢材等物资营销领域的多家大型企业建立了业务关系。，形成了自己的营销网络。高中阶段教育。公司旗下有员工十余人，均为当地招聘的临时工，素质普遍不高。一、相关背景资料 黄海公司成立初期，正是我国物资流通市场蓬勃发展的时期。公司依托与总公司的业务关系，与大货车、钢材等物资营销领域的多家大型企业建立了业务关系。，形成了自己的营销网络。高中阶段教育。公司旗下有员工十余人，均为当地招聘的临时工，素质普遍不高。一、相关背景资料 黄海公司成立初期，正是我国物资流通市场蓬勃发展的时期。公司依托与总公司的业务关系，与大货车、钢材等物资营销领域的多家大型企业建立了业务关系。，形成了自己的营销网络。那是我国物资流通市场蓬勃发展的时期。公司依托与总公司的业务关系，与大货车、钢材等物资营销领域的多家大型企业建立了业务关系。，形成了自己的营销网络。那是我国物资流通市场蓬勃发展的时期。公司依托与总公司的业务关系，与大货车、钢材等物资营销领域的多家大型企业建立了业务关系。，形成了自己的营销网络。

届时，公司总资产8644万元，其中应收账款8368万元，负债总额8578万元。应付账款8512万元，公司净资产很小，基本为空。生意越来越难。一、相关背景资料申请黄海公司贷款的目的是为了弥补企业经营中流动资金的不足，并承诺用公司的营业收入偿还银行贷款，为当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产是黄海公司于1996年从某城市开发公司购买的，总购买价为788万元。然而，经过信贷员的调查，经查明，由于黄海公司仍欠开发商部分房款，开发商未向其开具发票，无法办理产权证，B银行被迫使用其购房合同作为贷款的抵押品。二、事件流程 黄海公司在经营不善、资金短缺的情况下向B银行申请贷款。经信贷员调查发现，该笔贷款的实际用途为所购房屋的装修和娱乐餐饮中心的开张，不符合B银行流动资金贷款的要求。该公司自1996年在B银行开户以来，未发生任何资金往来和业务往来。由于公司提供的抵押物仍欠开发商部分尾款，开发商未开具出售房屋的发票，无法申请产权证书。问题一：经过对这笔贷款的调查，我作为信贷员形成了几点意见：（1)公司是个人承包的，每年都要交管理费。公司内部管理混乱，目前经营条件很差。

人贷的发放是本次贷款风险的根本原因。在这笔贷款中，某家银行的领导为了各种复杂的人际关系，为了吸引一些客户而忽略了银行资金的安全。以流动性和效率为原则，违反银行信贷操作程序和管理规定，强行发放贷款，给银行资产安全造成重大风险。

要清楚了解贷款企业的经营情况，了解贷款企业的主要情况，如产权结构、经营管理、资产状况、债权债务、发展规划、财务安排等等。全面考察企业，密切关注贷后发展变化。对企业的调查一定要细致，不能只看表面。