家族信托业务增速均超4成合作之下成黄金发展期

“大资管时代，信托公司与商业银行在产品销售、私人银行等方面的合作越来越紧密。由此可见，信托是寻求资产稳定投资的重要选择。”

近日，21世纪经济报道记者梳理了6家大型国有银行和9家A股上市股份制银行的2020年年报，发现8家银行在年报中提到了家族信托的布局，7家银行在年报中提到了家族信托的布局。银行都将这项业务纳入私人银行战略； 6家公司披露代销信托产品的手续费收入或销售额，均为正增长。商业信托（包括家庭信托）的信托计划有一家信托公司作为受托人。

在已发布相关数据的银行中，建行家族信托资产管理规模达到4.18.12亿元，排名第一，同比增长46.17%年;

招商银行实现代理信托产品销售4691.20亿元，遥遥领先同业，同比增长38.19%，从而获得代理76.信托计划收入26亿元，同比增长12.58%。

家族信托业务增速超过40%

银行需要依托信托公司信托制度的优势发展家族信托业务，信托公司青睐银行的销售渠道。在顺应监管导向、回归源头的大趋势下，合作将越来越紧密。

2019年中国信托业协会对31家信托公司进行调查发现，85.5%的信托公司家族信托客户来自外部推荐，其中75.06%的客户是由商业银行推荐的； 8.91%来自保险机构的推荐； 0.92% 来自第三方财富公司的推荐；只有14.5%的客户是来自信托公司独立发展或已转化财富客户的推荐。

在合作下，家族信托业务迎来黄金发展期。据中国信托登记有限责任公司数据，截至2020年底，家族信托规模较年初增长80.29%，并连续4年持续增长宿舍。

其中，建信信托、山东信托、中融信托、中信信托家族信托业务规模位居前列，四家合计规模占比超过60%。

这项业务的快速增长也可以从建信信托的大股东建信信托、与中信信托同属一个股东群体的中信银行等银行的2020年年报中得到证实。

建行在私人银行领域提到，2020年巩固家族信托咨询业务领先地位，资产管理规模4.18.12亿。从2019年年报可以看出中国建设银行-宝康消费品证券投资基金，该业务2019年末资产管理规模为2.86.5亿，一年增长46.17%。

中信银行的私人银行业务主要以家族信托和全权委托产品为主。截至2020年底，中信银行家族信托存量规模为363.30亿元，比上年末增长54.23%。

兴业银行将家族信托和全权委托置于一种统计口径之下。其在年报中表示，家族信托及全权委托业务增长迅速，2020年底现有规模92.41亿，同比增长105.90 %。

此外，2020年中国银行家族信托客户数同比增长102.2%；平安银行保险信托业务2020年新增超过150亿元，2019年6.@数量>7倍，规模和增速均居市场第一。

银行发力家族信托业务的背后，是私人银行客户和规模的两位数增长。

以建行为例，截至2020年末，本行私人银行客户金融资产1.78万亿元，比上年增长17.89%；私人银行客户160,794户，增加160,794户。年增长12.65%。

中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布的《中国私人银行发展报告（2020）及中国财富管理行业风险管理白皮书》）显示，资产管理总体规模中国私人银行从2018年的12.20万亿元到2019年的14.12万亿元，增长15.75%；私人银行客户数量从2018年86.69万，2019年增加103.14万，增长率18.96%。

与此同时，银行代理信托产品的规模也在增长

代理信托收入增长率高达111.92%

在产品销售方面，商业银行拥有丰富的客户资源和强大的销售能力，可为信托公司发行产品；另一方面，在资产稀缺、收益率整体下滑的背景下，信托产品也为银行丰富了产品供给，增加了客户粘性，带来了可观的代理销售收入增长。

值得一提的是，2020年国家基金的火爆程度，在该行年报代销业务上也体现得淋漓尽致。

“零售之王”招商银行在这方面最为明显。

2020年中国建设银行-宝康消费品证券投资基金，招商银行实现理财手续费及佣金收入2.85.24亿元，比上年增长35.68%。其中，代理基金收入94.34亿元，同比增长99.45%；代理信托计划收入76.26亿元，同比增长12.58%。

招商局年报称，抓住资本市场触底反弹和客户资金配置需求井喷的契机，实现代理非货币公募基金销售610只7.0.4亿元，同比增长177.88%；代理信托产品销售额4691.20亿元，同比增长38.19%。

邮储银行代销产品规模大幅增长。其在年报中表示，2020年将继续丰富集合资产管理计划和信托计划的代理销售种类，有效满足中高端客户的资产配置需求。代理销售集合资产管理计划和信托计划6.78.22亿元，同比增长。 151.12%。

中信银行在这方面的联动协调更加系统化。其私人银行代理销售标准化产品存量6.07.91亿元，非标准化产品5.60.82亿元。同时，中信银行还向中证建投、中信证券、中信信托推荐了7,249家高端客户；中信集团金融子公司产品累计销售额超过450亿元。

平安银行2020年实现非利息净收入5.38.92亿元，同比增长12.3%，主要得益于个人代理资金和信托计划、贸易融资、企业代理业务、债券承销、财富管理等业务的手续费收入等非利息净收入增加。

光大银行2020年实现个人理财手续费净收入63.67亿元，同比增长65.59%。其中，代理信托收入同比增长111.92%。

兴业银行也加强了财富销售渠道的建设。零售理财代理销售手续费收入42.93亿元，同比增长79.70%。 2019年披露，当年信托手续费收入24.69亿元，同比增长16.57%。

信托仍然是高净值客户和机构的配置产品之一