2022年银行不良资产处置规模连续两年超3万亿元(图)

风险防范力度加大，银行不良处置力度不减

作为防范化解金融风险的重要举措，2022年银行将继续处置不良资产。我国银行业不良资产处置规模连续多年增长，连续两年超过3万亿元。银保监会在部署2022年工作时也明确表示，将继续支持不良资产加速处置。

资产整体质量稳定

我国银行业资产质量总体稳定。银保监会数据显示，2021年银行业累计处置不良资产3.13万亿元，同比增加0.11万亿元同比创历史新高，有效降低信用风险水平。 2017年至2021年，5年累计处置不良资产11.9万亿元，超过前12年处置总量，为守住底线抗跌提供了重要保障系统性风险。

近期密集披露的业绩报告也显示，A股上市银行的不良股本负担正在稳步化解。从截至目前已披露数据的17家银行来看，不良率较2020年同期均有所下降。股份制银行中，中信银行2021年末不良贷款率1.39%，同比下降0.25个百分点，跌幅在股份制银行中最高。平安银行、招商银行不良贷款率同比均下降0.16个百分点。

本地银行资产质量改善情况参差不齐。江阴银行的不良贷款率下降幅度最大。截至2021年末，该行不良贷款率1.32%，同比下降0.47个百分点。宁波银行和上海农商银行不良率处于较低水平，同比分别下降0.02和0.04个百分点0.77% 和 0. 95%。

“得益于我国经济快速复苏，银行业运行总体平稳，主要银行收入和利润保持正增长态势，风险处置规模逐年增加，有利于保持现阶段我国银行体系资产质量总体稳定。”光大证券金融行业首席分析师王一峰在接受经济参考报记者采访时表示。

王一峰还指出，银行业资产质量存在明显的区域差异。经济发达省份和欠发达省份的问题资产占比差异很大，资产质量的演变趋势也呈现出明显的区域分化特征。在长三角、珠三角、成渝经济圈和沿江经济带，银行体系资产质量稳定向好；在东北、西北、西南地区，银行体系资产质量与当地经济发展趋势、产业变革格局、金融生态环境等密切相关。相关性，资产质量呈现一定的压力特征。

处理方法“多花”

从目前金融监管状况来看，继续加大银行不良资产处置力度已成定局。银保监会在部署2022年工作时明确表示，将继续“妥善应对不良资产反弹”，“支持不良资产加快处置”。

数据显示，2019-2021年银行业全年处置不良资产为2.30万亿元、3.02万亿元、3.13万亿元。业内人士预测，2022年我国银行业不良资产处置规模仍将保持“3万亿+”规模。

民生银行首席研究员温斌认为，在防范化解金融风险的要求下，监管将继续深化银行业风险排查。 “隐坏”将进一步暴露。同时，当前银行业不良资产处置能力还不够，影响不良资产处置进度。

在政策加大、银行急需改善资产质量的背景下，目前银行核销不良贷款的主要方式“更加开花”。除了传统的催收、批量转让、债转股等，“坏”等新方式也被广泛使用。

如广西东兴农商行在证监会官网披露的《定向发行募集说明书》显示，该行定向增发价格为人民币1.00元/股，投资者认购每出资1元增资1股 同时，购买本行不良贷款本息需追加出资20元/股。铜陵农商银行定向增发公告确定本次定向增发的发行价格为1.00元/股，要求投资者以每股认购0.60元认购公司非- 表演资产。

在众多不良资产处置方式中，2021年初重新开放的个人不良贷款批量转让已得到多家银行的认可。 2月8日，招商银行在银灯中心披露了信用卡中心批量转让个人信用卡不良信用卡项目的招商公告。信用额度为625.100万。此外贷款重组的方式有几种，1月4日和1月14日，平安银行计划分别出售两个个人不良资产包。

政策支持有望增加

银保监会指出，下一步将深入研究分析，进一步督促银行提高资产质量，严格落实金融资产风险审慎分类制度。妥善处置重点机构、行业和领域金融风险，引导银行综合运用现金归集、核销、批量划转等方式加大不良资产处置力度，有效应对不良资产反弹.

“银保监会要求有效应对不良资产反弹，主要是出于防范系统性金融风险的审慎考虑。”王逸峰分析，下一阶段，政策将围绕重点行业、重点机构和大范围风险问题进行协调，按照市场化、法治化的原则，采取征收、核销、转移等方式，多措并举化解风险，有效阻断风险传染。此外，在银行拨备计提和不良核销方面，可以适当调整税收安排贷款重组的方式有几种，鼓励金融机构“力所能及”。

国家金融与发展实验室特聘研究员任涛认为，后续政策可能进一步加大对金融资产管理公司和地方资产管理公司处置不良资产的支持力度，支持进一步流通通过资产证券化等方式处置不良资产 还可以探索设立SPV（特殊目的实体），以过桥基金、分级基金等形式提高不良资产处置能力，同时进一步扩大不良资产投资机构范围，支持中小金融机构通过兼并重组化解风险。

监管机构在更加关注银行不良资产处置的同时，也加大了对违规处置不良资产风险的处罚力度。据银保监会官网统计，2022年以来，已有多家银行因违规处理不良资产被罚款。涉案案件包括虚假的表外不良资产、利用担保类表外业务变动延缓风险暴露、掩盖资产质量真实性等。 、违规转让不良资产、以续贷等形式掩盖贷款风险状况等（记者向家英）