【年金融学堂】金融知识点梳理归纳（二）

三、对还是错

1、债务业务是商业银行资金的主要来源，是商业经营活动的基础。 （是的）

2、商业银行必须执行中国人民银行制定并公布的储蓄存款利率，并在内部公告。 （错误）

3、银行支票不受起始金额限制，付款提醒期为支票签发之日起10日内。 （是的）

4、结算、票据贴现、咨询属于商业银行的中间业务。 （错误）

5、在“新巴塞尔协议”中，被称为“巴塞尔协议”的三大支柱是最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束。 （是的）

6、商业信用是企业提供的一种与商品生产和流通相关的信用形式。发行公司（企业）债券是一种商业信用。 （是的）

7、银行是从事货币信贷业务的特殊企业。通过吸收储蓄存款等形式，收集分散在个人手中的闲置货币，向工商企业发放贷款的功能属于信用中介的功能。 （是的）

8、对银行来说，弥补各种经营费用和获得正常利润的基本来源是存贷款的利差。 （是的）

9、衍生金融工具是普通金融工具通过一定的交易方式衍生出来的金融工具，其自身价值由其所代表的基础金融工具价值的变化决定。 （是的）

10、资金管理业是现代银行业的先行者，其向银行业转型的标志是信贷业务成为主营业务。 （是的）

11、未分配盈余属于我国商业银行的资金来源。 （是的）

12、央行最重要的负债业务是再贷款。 （错误）

13、商业银行财务管理的核心内容是风险管理。 （错误）

14、商业银行负债业务的核心是存款。 （是的）

15、实际利率是名义利率减去利息所得税率后的利率。 （错误）

16、货币政策是一种调节社会总供给的政策。 （错误）

17、在需求膨胀、供给严重不足、经济过热的情况下，要实行从紧的货币政策和宽松的财政政策。 （错误）

18、经济实体因市场价格变动而遭受损失的可能性是市场风险。 （是的）

19、从世界各国的情况来看，银行业监管模式分为混合监管和分离监管。 （是的）

20、中国银行业金融机构核心资本包括净资本、资本公积、未分配利润和坏账准备。 （错误）

21、贷款的五级分类根据风险发生的可能性将贷款分为正常、关注、逾期、可疑和损失。 （错误）

22、1988 年巴塞尔协议规定了银行资本监管的统一标准。其主要内容是资本构成、资本标准和风险资产权重。 （是的）

23、银行在经营中经常会遇到一些借款人，他们在获得贷款后从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为道德风险。 （是的）

24、在银行发放贷款的情况下，货币作为一种独立的价值运动形式从银行单方面转移给借款人，此时货币发挥了支付手段的功能。 （是的）

25、当代信用关系的主体和基本形式是银行信用，具有资金实力强、公信力高、灵活性强等特点。 （是的）

26、具有一定格式，约定债务人按时无条件支付一定金额，流通中可转让的债权和债权凭证为票据。 （是的）

27、银行是从事货币和信贷业务的特殊企业。它在社会再生产过程中起着特殊的作用。它最基本的功能是创造信用。 （是的）

28、影响利率水平的主要因素有平均利润率、货币资金供求、货币政策和国际金融市场利率。 （是的）

29、商业银行是最典型的银行。与非银行金融机构相比，主要区别在于是否以营利为目的。 （错误）

30、客户以国库券质押从银行获得的贷款为信用贷款。 （错误）

31、由借款人和贷款人以外的第三方提供的具有信用担保的贷款称为担保贷款。 （是的）

32、同业拆借、再贴现、再抵押与商业银行同业拆借业务相同。 （是的）

33、在商业银行投资业务中，因所持证券发行人破产而可能遭受损失的风险为信用风险。 （是的）

34、借入资金的“价格”指的是利润。 （错误）

35、资产负债率是反映企业偿债能力的比率。 （是的）

36、随着金融创新的不断深入，同业拆借、向央行借款、回购协议等方式成为商业银行保障流动性需求的常用方式。 （是的）

37、在金融机构的各种资金来源中，可以独立使用的最可靠、最稳定的资金来源是存款负债。 （错误）

38、用于转账结算，银行系统中流通的信用货币为存款。 （是的）

39、银行汇票的付款人是申请银行汇票的客户。 （错误）

40、当存款人从银行提取现金时，银行账户处理的会计规则同属于资产和负债（权益）的减法。 （是的）

41、可用于现金提取和转账的支票是现金支票。 （错误）

42、票据贴现利率的决定因素是贴现费、贴现率、贴现期限、面值和债务人的还款能力。 （错误）

43、国内信用证（结算）具有提现、转让、不可撤销、不可转让的特点。 （错误）

44、商业银行人民币存贷比控制在85%以内。 （错误）

45、根据信用创造主体，信用可分为商业信用、银行信用、国民信用和消费信用。向某人提供10万元经济适用房贷款的银行是消费信贷。 （是的）

46、资产净利润率是反映企业盈利能力的指标。 （是的）

47、资产负债率和总资产周转率是反映企业偿债能力的指标。 （错误）

48、需要重组的贷款在贷款分类中至少应归为次级。 （是的）

49、不良金融资产处置是指资产处置的预评估、资产处置方式的选择、资产定价、资产处置方案的制定、审批和执行等活动，不包括资产剥离（转让）、收购和管理活动。 （是的）

50、如果票据期限按月计算，则在到期月份的反日计算；如果没有对应的日期，则月底为到期日。 （是的）

51、合规风险包括商业银行因未能遵守法律、规则和准则而可能遭受的声誉损害。 （是的）

52、商业银行高级管理层负责制定内部控制政策，监督和评价内部控制制度的充分性和有效性。 （是的）

53、汇票背书须由背书人签字盖章，并记录背书日期。背书日期未记载的，视为在汇票到期日之前背书。 （是的）

54、建设用地使用权抵押后，该土地上的新建建筑物不作为抵押物。 （是的）

55、风险迁移指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为前期与本期资产质量变化的比率，属于动态指标。 （是的）

56、亏损不一定会导致所有者权益减少。 （错误）

57、根据客户获得收入的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 （是的）

58、商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理组织架构，确保银行规范运作各机构又分权制衡。 （是的）

59、在抵债资产从收缴到处置期间，银行应妥善保管抵债资产，并建立抵债资产的定期检查和对账制度。 （是的）

60、商业银行作出授信决定后，即使授信条件发生变化，也不得重新决定或变更授信。 （错误）

61、普通贷款包括普通贷款和关注贷款。 （是的）

62、商业银行不得出售无法独立计量或零回报或负回报的理财计划。 （是的）

63、商业银行应建立统一的授信操作规范，明确贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和尽职调查要求。 （是的）

64、根据票据法的规定，汇票在背书时不得附加任何条件。背书附带条件的，背书无效。 （错误）

65、已确定拟征用的土地使用权不得用于清偿债务。 （是的）

66、负债代表债务人的全部财务责任。 （是的）

67、公司存款是商业银行对存款单位的负债，储蓄存款是商业银行对存款人的负债。 （是的）

68、再贴现是央行的货币政策工具。 （是的）

69、为解决临时流动资金短缺的问题，商业银行分行可向当地人民银行申请岗位贷款。 （是的）

70、金融机构通过发行金融债券筹集的资金主要用于解决资金头寸不足的问题。 （错误）

71、其他负债是指商业银行在经营管理过程中结算形成的一些短期应付款和负债。 （是的）

72、每个中间业务产品投资后都需要得到补偿，所以任何独立的中间业务都应该是盈利的。 （错误）

73、除法律另有规定外，金融机构有权拒绝对任何实体进行冻结或扣减。 （是的）

74、为有效控制业务风险，代理行簿记员必须定期到客户单位对账。 （是的）

75、由于保函的独立性，签发时无需对标的交易进行审核。 （错误）

76、在备用信用证业务关系中，无论申请人是否履行义务，商业银行均应对受益人承担首付款责任。 （错误）

77、借款人逾期未偿还贷款，银行可直接停止向连带责任保证人存款账户付款。 （是的）

78、银行业金融机构转让信贷资产应遵循诚信原则，即转让的信贷资产应包括全部未偿本金和应收利息。 （是的）

79、金融企业应于每年年末对承担风险和损失的资产计提一般准备。一般准备金由金融企业分支机构另行计提。 （错误）

80、金融机构应审慎经营，采取严格的内部控制措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自有资产和客户资产，不得挪用、占用客户资金。 （是的）

81、止赎资产的处置应当按照公开、透明、有效的原则进行公开拍卖处置，处置价值可由金融机构自行评估。 （错误）

82、已交付使用但尚未完成决算的在建工程，不纳入固定资产管理。 （错误）

83、资本公积作为一种资本公积，只能按照法定程序转为资本，不得作为投资收益或股利分配。 （是的）

84、重置成本是在当前市场条件下重新获得相同资产所需的现金或现金等价物的金额。在实践中，重置成本必须高于当前成本。 （错误）

85、企业会计准则规定，企业计量会计要素时，一般应采用历史成本计量。 （是的）

86、存款准备金是银行为保证客户提取存贷款资金而准备的存放在央行的资金。 （错误）

87、资产减值准备以原币计提，即人民币资产和外币资产均以人民币计提，分别核算和反映。 （是的）

88、银行业金融机构是保护银行业消费者权益的工作主体。 （是的）

89、银行业金融机构可能会向第三方提供个人金融信息。 （错误）

90、银行业金融机构在产品销售过程中，应严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、混淆两者的性质，误导银行业消费者销售金融产品. （是的）

91、银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或服务的自然人。银行业金融机构是维护消费者合法权益的主要责任主体。 （是的）

92、根据现行规定，监管部门在消费者纠纷和投诉的处理中具有裁决作用。 （错误）

93、银行消费者在消费过程中自由选择、实现公平交易的前提是享有公平交易的权利。 （错误）

94、保障金融消费者自主选择权，是指金融机构应当在法律、法规和监管规定允许的范围内，充分尊重金融消费者的意愿，允许消费者选择和自行决定是否购买理财产品。或者接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿捆绑产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得以误导性手段诱使金融消费者购买其他产品。 （是的）

95、处理金融消费者投诉的主要职责由金融监管机构履行。 （错误）

96、处理金融消费者投诉的主要职责由金融监管机构履行。 （是的）

97、银行消费者是购买或使用银行产品或接受银行服务以满足日常需求的个人。 （是的）

98、银行消费行为包括以下三类：接受银行服务、使用银行营销渠道、购买和使用银行产品。 （错误）

99、银行消费者权益保护对维护社会和谐具有重要意义。 （是的）

100、根据银行消费者的定义，个人投资者不能被视为银行消费者。 （是的）

101、消费者在生活中接受银行提供的服务和咨询，为自己的余额资金保值增值，不属于银行消费行为。 （错误）

102、银行在与个人建立业务关系过程中获取和存储的其他个人信息的保密性，体现了对银行消费者信息安全权的保护。 （错误）

103、银行业金融机构应采取有效措施，加强个人金融信息保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用。 （是的）

104、银行业金融机构不得收集与业务无关的个人财务信息，可以以任何方式收集与业务相关的个人财务信息。 （错误）

105、银行在与消费者建立法律关系时商业银行投资债券的优点，可以在遵循公平、平等、诚实信用原则的前提下，诱导消费者购买和使用其产品。 （错误）

106、在银行消费过程中，消费者有权尊重自己的人格尊严和民族风俗习惯。 （是的）

107、银行消费者有权批评和诋毁银行产品和服务。 （错误）

108、银行消费者的隐私权不包括在与个人建立业务关系过程中获取和存储的其他个人信息的保密性。 （错误）

109、银行消费者知识教育权是指消费者在权利受到侵害时有权接受如何维权的教育。 （错误）

110、消费者权益保护知识教育权是指消费者有权接受银行产品种类和特点的教育。 （错误）

111、银行作为经营货币的特殊行业，其合法权益具有一定的特殊性。 （是的）

112、提供银行产品或服务的银行应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或服务收据。 （是的）

113、银行应建立健全消费者投诉处理机制，指定专门机构负责处理消费者投诉。 （是的）

114、银行向消费者提供产品或服务时，应当遵守国家有关法律法规，不得违反有关法律法规，但当事人事先约定的除外。 （错误）

115、为保护消费者隐私，银行应采取有效措施加强个人金融信息保护，确保信息安全，严禁泄露交易信息。 （是的）

116、银行拒绝消费者购买银行产品的申请，应当及时将申请结果告知消费者，不说明理由。 （错误）

117、银行向银行消费者提供产品或服务，如果双方有约定，即使该约定违反相关法律法规，也应当按照约定履行义务。 （错误）

118、2006年银监会发布了《商业银行金融创新指引》，强调银行金融创新必须建立在切实保护银行消费者权益的基础上。 （是的）

119、中国大陆银行业监管机构和行业协会在争议解决过程中应遵循公平、公正、公开的原则，调解银行业金融机构与消费者之间的矛盾。 （错误）

120、中国大陆银行业监管机构受理消费者投诉的调查处理意见仅作为第三方调解使用，不具有裁决效力。 （是的）

121、建立科学的银行业消费者权益保护工作机制，是有效调解消费者与银行业金融机构纠纷的必要条件。 （错误）

122、银行业金融机构应在内部程序中明确规定，在新产品和服务的设计和审批中必须增加消费者权益保护的相关规定，在新产品和服务的设计和审批中必须增加上述规定。推出新产品和服务。内容体现在宣传资料和宣传说明中，使新产品、新服务在进入市场时履行告知消费者的义务。 （是的）

123、储蓄消费者有权选择存款的种类、期限和金额。 （是的）

124、商业银行开展储蓄业务，应当遵循“存款自由、自愿取款、存款有息、存款人保密”的原则。 （错误）

125、消费者有权选择任意一家银行网点开立个人银行账户。未经消费者同意，任何单位和个人不得为其指定开户银行。 （是的）

126、消费者有权从储蓄存款中受益，银行必须按照中国人民银行规定的利率和计息方式向消费者收取利息。 （错误）

127、消费者提取教育储蓄存款使用的《非义务教育学生身份证明》由税务部门统一印制。 （是的）

128、消费者保存的银行挂号存单丢失，消费者可先口头或信函申请挂失，到营业网点办理书面挂失。时间方便。 （错误）

129、消费者对没收货币的真实性有异议的，可自没收货币之日起5个工作日内，向当地人民法院分支机构提交《假币收据证明》。中国银行直接或通过没收单位的机构或中国人民银行授权的当地认证机构提交书面认证申请。 （错误）

130、消费者不得出租或出售银行个人结算账户，但可以将其银行个人结算账户借给直系亲属临时使用。 （错误）

131、消费者不得出租、出借银行个人结算账户，不得使用银行个人结算账户获取银行授信。 （是的）

132、消费者为外国投资者开立外商投资账户、特殊目的公司专用账户、投资并购专用账户等资本项目外汇账户，以及境内转账汇款账户中的资金。经国家外汇管理局批准。

133、消费者为外国投资者开立外商投资账户、特殊目的公司专用账户、投资并购专用账户等资本项目外汇账户，以及资金的境内划转和汇出入账须经中国人民银行批准。 （错误）

134、消费者遗失或更换保留印章或变更签字人时，应向开户银行提交经公证的书面申请，并附上保留印章原件或签字人个人身份证件。 （错误）

135、消费者遗失或更换预留印章或变更签字人时，应向开户银行提交签字确认的书面申请，连同原预留印章或签署人的个人身份证明文件。 （是的）

136、银行在收缴假币过程中发现了制售假币的线索，应立即向当地公安机关报告，提供相关线索。 （是的）

137、银行在没收假币过程中，一次发现10多件（件）（含10件）假冒人民币，应立即向当地公安机关报告提供相关线索。 （错误）

138、银行在没收假币过程中，一次发现假币10余枚（件）（含10枚）以上，应立即向当地公安机关报告机关提供相关线索。 （是的）

139、对于视障消费者，银行从业人员可以代为填写存款单。在填写过程中，必须将内容明确告知消费者并征得消费者同意。 (F.)

140、消费者开户信息发生变化，消费者方便时可通知开户银行。 （错误）

141、消费者如发现他人持有伪造、变造的人民币，应立即向当地中国人民银行分行报告。 （错误）

142、除国家法律另有规定外，银行不得代任何单位和个人查询、冻结、扣减储蓄存款。 （是的）

143、银行应通过账户管理协议或其他方式向消费者明确账户管理费的收取标准和收取方式。 （是的）

144、如果银行在经营过程中发现假币，应先交消费者检查，消费者接受为假币后再领取。 （错误）

145、消费者大量存币，银行不得以人手不足为由拒绝消费者的存款请求。 （是的）

146、储蓄存款权属发生纠纷，涉及账户划转的，银行应当依照人民法院生效的法律文书办理划转手续，或者仲裁委员会。 （错误）

147、 加盖“假”字样的人民币纸币，经鉴定为真品后，鉴定单位将收款单位移交收款单位，按面额退还给消费者证”，加盖“假币”的人民币按破损人民币处理。（是）

148、银行汇票、银行本票和标有“现金”的提款支票不得背书转让。 （是的）

149、消费者出具的汇款凭证必须全面准确，字迹不整齐银行不予受理。 （是的）

150、没有存款账户的消费者也可以在银行付款后通过银行办理支付结算。 （错误）

151、以背书方式转让的汇票，背书可以不连续，但背书记载的事项必须全面准确商业银行投资债券的优点，背书人的签章必须符合规定，背书使用的便签必须按照规定签字。 （错误）

152、消费者（汇款人）可申请撤销未由汇款行汇出的资金。汇款行如确认未汇出汇款，将收回原函件及电汇收据，并保留客户签署的退汇申请书，方可撤销。 （是的）

153、在汇款业务中，消费者（汇款人）不能申请退还汇款银行已汇出的款项。 （错误）

154、在收付业务中，银行利用自身的结算设施，接受客户的委托，代为办理指定资金的收付。 （是的）

155、登录银行网银时，应直接在浏览器地址栏中输入网址或通过银行安全证书等银行提供的安全通道登录。登录。（是）

156、银行在调整发行理财产品的投资范围、品种、比例或收费项目、条件、标准和方式时，消费者不接受的，应当允许消费者提前兑换回本产品。 （是的）

157、As the agency sales agency of the fund, the bank shall undertake the guarantee or guarantee responsibility for the performance of the fund product. (wrong)

158、The practitioners who act as agents of bancassurance products should seriously investigate and evaluate the risk tolerance of consumers who purchase certain bancassurance products, and recommend corresponding insurance types according to consumers' risk tolerance. However, the recommendations made are for consumer reference only. (yes)

159、In the Internet environment, criminals have a wide range of attacks, and their attack methods are constantly being updated. Therefore, it is necessary for banks and financial institutions to keep abreast of risk trends and take preventive measures.

160、If the consumer's investment scope and transaction amount do not meet the consumer's investment attributes and financial ability, the bank has the right to refuse or suspend the service. (wrong)

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