中信银行银行同业中的“愉见财经”(图)

从小到大，从弱到强——我国战略性新兴产业快速崛起，成为振兴经济发展的“生力军”。

不过，与此同时，该行业的金融服务也是一项挑战。与传统产业不同，战略性新兴产业项目专业化程度高，初期公司资产结构较轻，整体发展阶段较早，经营风险较大。如果银行业依赖传统的抵质押风控路径，就无法服务于这个行业；只看财务报表和利润，不能适应该行业科研投入大、初期利润微薄甚至亏损的特点；仅传统的信贷业务，甚至仅仅依靠银行的对公金融业务，已经不能满足企业跨商业银行和投资银行的信贷、结算、外汇、资产管理等全方位服务的需求，公司首次公开募股所需的证券服务链接。

人无所长，人有专长——这是中信银行依托集团整体实力，在新赛道上跑“加速”，筑牢“护城河”正在塑造的核心竞争力其中，服务战略性新兴产业就是一个典型例子。在上述突破点上，中信银行探索了成为股份制银行业“领跑者”的有效机制。

我们可以通过以下两个维度来观察评价：

一、从贷款规模看：截至2021年底，中信银行战略性新兴产业贷款余额突破3000亿元，在已披露同口径数据的股份制银行中位居前列。

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二、从发展“加速”看：去年中信银行战略性新兴产业贷款增长70.2%。今年的半年报还没有披露，但听说增长势头还在继续。

一、

好处

如果要问，这一系列骄人业绩背后的底气和动力是什么，中信银行相关业务负责人向“御见金融”介绍了以下三个方面。

一是推进顶层战略。中信银行年报显示，加大对战略性新兴产业等重点领域的支持力度，本身就是中信银行积极融入国家发展大局、以金融血液滋养经济、践行“中信责任”的实际行动。 .

高层有推动，评估有方向，一线有动力。

同时，深耕战略性新兴产业客户也被视为中信银行重塑对公业务竞争力、筑牢能力基础“护城河”的重要抓手。

二是立足中信银行公司金融的传统优势和特色业务。这家以对公业务起家的银行，多年来形成了深厚的客户资源积累。同时在跨境金融、外汇业务、投资银行、交易银行等方面具有得天独厚的优势，形成客户服务的“组合拳”。

第三中信银行是不是国有的，依托集团背靠的中信银行协同金融服务能力，确立了独特的“中信价值”。一家选择中信银行作为东道行，并由中信银行从初创到上市全程陪伴的“专、专、新”企业首席财务官在接受《御剑财经》采访时表示：“我们获得了不止一家公司，银行的服务就是整个‘金融车队’的服务！”

事实上，中信银行作为客户的一站式服务“入口”，可以在内部主导和协调集团内姊妹公司的金融服务资源，包括中信证券、中证建投、中信信托等贷款、投贷联动、债券承销等业务协同同业资源，为企业提供“协同、同业、海外”三大服务平台，全息金融服务能力。

以上都说明了中信银行服务战略性新兴产业客户的能力。

二、

内功

道明方向，技法为基础，法为法。在能力基础之上，真正以客户为导向的是金融产品和服务的能力，以及深刻理解客户痛点和需求的“用户思维”。

回到本文开头提到的服务战略性新兴产业的难点，中信银行是如何取得突破的？他们的“用户思维”是如何体现的？上述中信银行相关业务负责人表示，他们有“纵向”和“横向”两种服务思维：

“垂直”是指了解战略性新兴企业从初创到成熟各个阶段的发展特点，量身定制匹配“全生命周期”各个阶段的产品和服务体系方法; “横向”，就是全息了解战略性新兴企业的服务需求，提供公共、零售、银行、非银行，甚至非金融的服务支持，提供“一站式服务”。

下面，我们将通过具体案例，了解中信银行如何为战略性新兴产业客户提供“全生命周期”+“一站式服务”。

“全生命周期”

许多战略性新兴行业客户处于早期发展阶段，这意味着金融机构面临着一批种子期和初创期客户。公司规模小，缺乏抵押品，无法满足传统银行授信要求。交货条件。

作为中信银行解决战略性新兴产业问题的第一步，该行构建了基于智能信贷工厂的科技创新智能风控系统，并专门推出了“科技e-普惠金融科技企业贷款”。这个风控体系和产品起到了关键作用。

特别贴心的是，考虑到中小企业（SMEs）资金紧急、短期、频繁使用等特点，本产品还采用全线上运营，系统自动化贷款审批，让企业主足不出户就能使用网上银行。开展贷款申请、贷款发放、自助还款等，满足其灵活的贷款需求。该产品一经推出，便受到全球初创科技公司的广泛好评。

但随着企业进入下一阶段，即增长阶段，他们对信贷的需求会增长，而且融资不再局限于表内信贷。对此，中信银行不断拓宽思路。根据自身特点，不仅通过贷款“输血”，还辅助激发了公司原生的“造血”能力。

以科大讯飞与中信银行交易银行资产池集团的合作为例，中信银行通过整体金融解决方案“流转”企业的“沉淀票据”等资产，提供“输血+造血” ”，帮助处于高速成长期的战略性新兴企业拥有更稳定的财务能力和资金支持。

在企业发展的成熟阶段，其表内外综合融资需求有所增加，部分企业有境内外经营需求，其中最好的还有Pre-IPO的金融服务需求。投资银行综合金融服务能力。

而这也是中信银行的服务优势。例如，早在2019年，该行投行部就打造了股份制银行科技基金型理财产品，基金期限最长可达7年。带来丰厚的财务回报。更重要的是，在科创基金的引领下，中信银行不断加强在科技行业的投研能力，建立了“研促投”、“研促投”的新型客户服务体系。促进贷款”，这也成为了这个行业的重要组成部分。服务战略性新兴产业是本行的核心能力之一。

“一站式”

如上所述，协调金融服务的能力是“中信价值”的体现。这种协同作用体现在三个层面：一是公司行内跨产品、跨部门的协同。二是中信银行内部公私联动；第三，依托中信集团的综合平台，在服务战略性新兴产业的过程中，在“联合舰队”这一独特优势。

例如，中信银行郑州分行在服务河南某战略性新兴产业客户上市冲刺时，介绍了中信证券、中证、中证、中信等中信集团及投资板块内的公司。还引进了产业资本和私募股权投资机构。通过为企业提供上市辅导，引入多个产业资本，助力企业实现产融深度融合。

此外，中信银行的“一站式服务”能力还体现在总分行高效联动、企业金融领域多部门高效联动、同业联动等方面。这种联合作战机制在牵头为某战略性新兴产业知名龙头企业提供100亿元银团贷款的案例中体现得淋漓尽致。

这是一个国内美元流动贷款银团，解决客户日常业务下的原材料预付需求。期限为十年。

长期、大额、美元支付货币——这三点的结合，之前没有行业样本可以参考，具有先例的意义，形成了巨大的商业考验。金融机构。更难的是，客户对支付时间还有明确的要求，这意味着中信银行要快速立项，快速完成审批，快速组建银团，其中风控合规必须牢牢控制。 ——这么一整套专业、复杂、艰巨的过程，从项目的初步论证到最后的资金发放，不能超过40个工作日。

中信银行通过高效的协同联动机制，啃下了这样一块“硬骨头”。

第一步中信银行是不是国有的，他们从立项到获得批准只用了18个工作日——18个工作日是什么概念？在业内，10亿元的普通信贷，往往还要18个工作日才能完成审批。

中信银行凭借领先的审批效率和创新的银团贷款方案，获得银团“独家牵头行”资格。

第二步是组成一个辛迪加。根据客户的付款时间，中信银行只剩下22个工作日，这对于一个百亿的银团来说也是一个巨大的挑战。

最终，银团如期成立并贷款，中信银行牵头银团的能力得到了这家龙头公司的充分肯定。回顾整个过程，能做到这样的高效率，中信银行可谓内功深厚：

- 需要对战略性新兴产业的行业特征和客户痛点有精准把握和理解；- 还需要对金融产品和协同资源有深厚的积累；协同作战能力和综合作战能力，以及符合客户需求的后端产品和服务的整合，将为客户提供无缝的“一站式解决方案”。

“全生命周期”+“一站式服务”——真正做好这两点，不仅是理念的树立，更是信心和内功的发展，从而真正服务于战略新兴产业客户群与企业结成“命运共同体”，共同成长发展。

服务好战略性新兴产业，也是中信银行金融助力实体、与实体共存共荣的一个方面。扶持战略性新兴产业，就是扶持实体经济增长最快的部分；撑起实体经济，就是撑起民族复兴的脊梁。服务战略性新兴产业加速成为行业“领跑者”，既是中信银行企业金融跨越式发展的抓手之一，也是落实“中信责任”。