全国社保基金理事会理事长楼继伟：一看收益高就被“忽悠”进去

全国政协委员、全国社会保障基金理事会理事长楼继伟近日在接受记者采访时表示，老百姓要增强风险意识，不应该“仅仅看高回报就被愚弄了。记者搜集市场信息发现，目前法律能够保证的金融工具年化收益率不超过6%。小银行的产品收益率高于大银行，期限较长的产品高于期限较短的产品。大多数保收型银行理财产品的收益率集中在4%-5.3%。

全国政协委员、全国社会保障基金理事会理事长楼继伟在接受北京青年报记者采访时表示，老百姓要增强风险意识，不应该只看高回报就被“愚弄”了。他说：“保证6不要买回报率超过%的东西，那是骗子。”

为什么说保底收益率6%以上的理财是骗子？退货率低于6%的产品靠谱吗？人们应该如何选择金融产品？

理财产品有不同的收入类型

据了解，按照收益类型，所有的个人投资基本上可以分为三类：第一类是保证收益理财保证收益有风险吗，既保证资金，又保证收益。第三种是非保本浮动收益型，连本金都不保，更谈不上收益。到期时的实际收益率可能为负数，而且可能很高。股票和基金是典型的非保本浮动收益投资。从楼继伟的说法来看，6%以上的保底收益率显然属于保底收益类型。

在现实生活中，保证稳赢不亏的保本理财主要包括银行存款、储蓄型国债和各金融机构提供的保本理财产品，其中保本理财产品有最常见的。

值得注意的是，大家在投融资的时候，不能只听销售人员的介绍来判断产品是什么类型，而应该详细查看具有法律效力的产品合同和章程。

最高回报不超过6%的保本理财

保证收入融资目前的收入水平是多少？北青报记者搜集市场信息发现，目前法律能够保证的金融工具年化收益率不超过6%。

目前，各银行的存款利率在央行基准利率的基础上有所上调。以一年期定期存款为例，目前央行公布的基准利率为1.5%理财保证收益有风险吗，而银行一般范围为1.95%至2.1%，与最高的个别本地小银行可以上调 45% 至 2.17%。对于存款利率最高的三至五年期定期存款，央行基准年利率为2.75%，商业银行一般执行2.75%-3.@ >2%。

一直受老客户欢迎的储蓄型债券的收益率也是固定的。资料显示，去年11月发行的2017年第8期储蓄债券（凭证式）为定息定期品种，最高发行金额360亿元。其中：第七期180亿元，期限3年，年利率3.@>9%；第八期180亿元，期限5年，年利率4.22%。

保收型银行理财产品的收益率明显高于存款和国债。昨日，北青报记者从银监会批准的全国银行业理财产品信息披露门户中国理财网查询发现，在售产品中，收益率最高的产品为3浙江德清农商银行发行的年度产品。是 5.6%。一般来说，小银行的产品收益率高于大银行，期限较长的产品高于期限较短的产品。大多数保收型银行理财产品的收益率集中在4%-5.3%。

相比之下，非保本浮动收益产品的收益水平更高。根据溥仪标准发布的监测数据，上周（2月24日至3月2日），国有银行发行的3-6个月保本产品预期年化收益率为4.@ >17%，同期限非保本产品的预期收益率为5.11%。股份制银行3-6个月非保本产品的预期收益率为5.25%，同期保本产品也为4.17%。上周北京发行的保本理财产品的预期年化收益率为4.14%，而非保本产品的预期年化收益率为5.15%。

非保证回报投资者自行承担风险

“有时候你可以在银行买到年化收益率6%的产品，还有很多信托、证券公司的集体理财、互联网金融产品实际收益率都在6%以上，难道都是骗人的吗？”

针对消费者的这一疑问，金融专家指出，如果这些产品是正规机构提供的，肯定无法保证合同和规定的回报，必然提示投资风险。只是产品运行良好，所以最终实现了预期的预期收益。但这并不意味着其预期收益受到法律保护。也就是说，如果这些产品出现亏损或未能达到最高预期收益，投资者不能向金融机构索要赔偿，只能自行承担风险。

以流行的余额宝为例，本质上是一种货币基金。货币基金本身是低风险的金融产品，之前没有发现赎回风险。然而，货币基金组织的章程并没有承诺保本，更不用说最低回报了。理论上，当市场收益率大幅上涨，同时发生大额赎回时，货币基金可能会遭受本金损失。但这种极端情况发生的概率很低。即使不承诺保证回报，余额宝的7天年化收益率现在也只有4%左右，历史上也只维持在6%以上。