一下定投的收益率怎么计算？（附估值方法）

今天的估值附在文章后面~

收益率大概是大家最关心的问题吧~关于定投收益率的文章已经很多了。今天给大家介绍一下固定投资收益率的计算方法~

一次性投资回报

如果我们买10000元银行融资，一年后赎回，得到10500元。那么我们百万美元的回报率是多少？

这里首先是几个概念。 10000元的初始投资是我们投资的总本金。投资一年后，这是我们投资时间的长度。返还的10500元是我们期末的总资产。

1.计算收益期末总资产-期初总本金=10500-10000=500元

2.计算期初相对于总本金的收益率（500/10000）*100%=5%

3.计算年复合收益率

因为投资正好一年，所以这里的年复合回报率等于总回报率，5%。

基本上通过这三个步骤，可以计算出一次性投资收益率和年复合收益率。

固定投资总回报的计算

但固定投资的回报率不同于一次性投资的回报率。因为我们投入的时间是分散的。

相信很多有定投的朋友都用过定投计算器。下面是网上常用的固定投资计算器的演示。如果我们在今年年底之后开始投资H股指数基金。每个月1号买10000元，然后一直投资到现在，收获了76518元，网上显示的收益率是9.31%。

这个收益率是按“（期末总资产-总投资本金）/总投资本金”的方法计算的总回报率。

但是有的朋友直接用这个收益率来计算对应的年化收益率。其实这是不对的。

如果是年初7万元的一次性投资，可以这样计算，但我们每个月分散投资。

原定于1月4日投入的资金已投入6个月，而7月4日投入的资金投入不足1个月。在这种情况下，IRR用于计算。

固定投资年化收益率的计算：IRR公式

IRR 是计算回报率的公式。具体计算比较复杂，我们只需要知道怎么用就可以了。

可以在EXCEL中使用IRR公式。

创建一个如图所示的表格，在B栏从上到下输入每月的固定投资金额，最后把期末总资产，也就是我们能拿到多少现金如果我们卖掉所有的基金或股票。

填写IRR(B1:B9)为月收益率，意思是计算当月投资的实际收益率和最终的返现。计算在2%左右。这个数据是我们计划投资的每月投资。平均收益率。如果填写每周投资现金流，那么计算出来的每周收益率就是固定投资。

然后计算年化收益率，即(1+2%)^12-1，约为30%。这是我们的实际年化收益率。

（PS：IRR收益率适用于计算常规投资的收益率，如果投资日期不确定，可以使用XIRR公式计算）

IRR计算的收益率代表什么？

这个IRR收益率告诉我们，上半年我们决定投资H股指数基金，相当于投资了一个年收益率30%的理财产品。

如果能“买的更便宜”，或者配合轮换等策略，收入可以不断增加。例如，在上半年的固定投资中，在加上“估值越低买入”和“H股ETF和H股B轮”两种策略后，年复合H股指数的IRR回报率。

今年至今基金年收益率计算器，H股指数较年初小幅回落，但投资它可以获得40%的年化回报。这就是投注的美妙之处。

不过，这种短期收益似乎很高，但对我们来说并没有多大意义。

这跟近期港股走强有关，长期投资的年化回报率肯定不会这么高。在至少一轮牛市和熊市之后计算收益率更为合适。一般来说，低价值的固定投资可以获得15%以上的年复合回报率。

其次，虽然我获得了很高的回报率，但实际投资的时间比较短，投入的总本金也比较少。

我更喜欢指数基金下跌，这样短期收益率可能为负，持续固定投资的成本会降低。购买更多更便宜的基金更有利于我们的长期固定投资。

固定投资的大致长期回报率是多少？

如果不考虑指数基金的估值，每个月都买同样的金额，那么长期投资的年复合收益率会接近指数本身的年均增长率。也就是说，从现在开始，每个月都安排相同数量的投资，持续20年到30年。不管牛熊市，A股的收益率在10-13%左右，美股在8-9%左右。

如果配合估值，在指数基金被低估的情况下决定投资，当年的复合收益率会大幅提升，A长期来看还是可以达到15%以上的股票或港股。但是，与普通的固定投资相比，这种带估值的固定投资多了一个要求：要求市场上有低价值的指数基金可供投资，一般市场的指数基金在一定程度上不能被低估。很久。所以我们之前已经将很多指数基金视为我们的“武器库”

如果再进一步，采用正则不定额的方法，比如估值越低买入越多，年复合收益率可以继续提高，也有希望达到15- 20% 或更多。不过这对投资者的资金实力也有一定的要求，增加投资时需要能够提供资金，所以也在力所能及的范围内。

这里我教你一个小技巧，如何快速估算长期固定投资的年复合收益率下限：对于广基指数基金，如果国民经济能够长期向上发展，指数基金的利润可以长期增长。那么我们固定投资指数基金的长期年复合收益率基本不会低于购买时的收益率。

7 月 15 日指数估值

估值表好久没变了~打算下周加几个指数

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