银行理财产品有风险吗?银行表外有什么风险?(图)

1、此业务为表外业务

表外业务是指商业银行从事的不计入资产负债表，但能影响银行当期损益的业务活动。

中国是一个金融监管的国家，中资银行业务收入的主要来源是贷款收入。贷款业务是银行的表内业务，受国家严格控制，如贷款限额、以存款为基础的贷款等。银行理财产品属于表外业务，没有严格限制。银行可以在国家的简单限制下，尽最大努力创收。

需要注意的是，目前银行表外业务资金已接近表内业务，国家一定会加强监管。

2、银行理财产品有风险吗？

要了解银行理财产品的风险，首先要了解银行理财产品的预期收益类型。保本保收益是无风险的，保本浮动收益也是低风险的，不保本浮动收益是有一定风险的。但是，所有的投资都是有风险的，无风险的利润自然很低。

虽然银行理财产品在理论上存在一定的风险，但以银行名义做后盾，银行家的生意可圈可点。这个理财基金其实不算什么，理财产品基本上是每期轮流发行，资金源源不断，银行愿意也有能力为它保证收益，如此低风险级别的理财产品，未发生任何银行未承诺到期后按预期支付收益的事件。

注意固定收益理财交易时间，以上大胆结论仅针对普通风险级别的银行理财产品PR1-3，如高风险外币、结构性理财产品，存在收益率与预期收益率相差甚远的情况的回报。 （我会在后续文章中讲到结构化理财产品）

一般情况下，除非发生重大国际或国内军事事件或国家对国内银行进行大规模调整，PR1-3银行理财产品现阶段的预期收益是可以实现的，尤其是PR1-2级别。

但需要注意的是，银行理财产品与银行代销理财产品不是同一个概念。银行代销理财产品往往是广义的理财产品。寄售时，发行人不是银行，银行不会以自己的信誉为此类产品担保。

因此，建议追求低风险的理财客户只购买银行自行推出的理财产品。

另外，各种理财产品都会在使用说明书中告知投资者该理财产品投资的方向。因此，根据国家宏观经济和行业景气度，有一定知识的投资者可以判断该理财产品的投资方向。理财产品不是。更正以更好地规避风险。

3、分红保险是理财产品吗？

保险不是银行理财产品，只能通过银行渠道销售。购买保险最重要的目的是保护。缺乏金融知识的投资者很容易依赖保险进行投资理财。当然，对于有钱的家庭来说，各种理财产品的配置是必要的，所以会有大额保单，普通投资者不需要购买分红型（或收益型）的保险。

4、信托是理财产品吗？

与保险类似，信托公司也通过银行渠道进行销售。信托需要资金的门槛较高，一般100万起步，回报率一般在10%以上，但由于缺乏银行信誉保证存在一定风险（近期有3家信托报告称失去本金甚至无法偿还。），有必要仔细检查发行人过去的表现。

5、银行理财产品的特殊时机？

银行在季度末和年度末出现资金短缺。另外，业绩压力这个时候也需要把好身材上交给上级。因此，银行在季末和年末发行的理财产品，往往有望获得比平时更高的收益。建议投资者在此时间购买银行理财产品。

6、什么级别的资金适合购买银行理财产品？

一般人推荐5-20W，超过这个级别的基金，建议学习其他金融工具知识，投资收益更高的渠道，或者分散投资。但这实际上因人而异。家里特别有钱的朋友把大部分钱花在银行理财产品上也是可以理解的。一般来说，越富有，越担心失去本金，越不愿意冒险。当然，更好的投资策略是同时配置高风险和低风险产品。

7、什么样的人适合购买银行理财产品？

对新的投资渠道抵抗力较强的老年人；

只有定期存入银行的中青年人才，理财的下一步是考虑投资低风险的银行理财产品，这往往是真正理财的第一步家庭资金管理逐渐兴起（余额宝未出现之前）；

如果你有兴趣学习其他投资渠道，在你尝过银行理财产品收益>货币基金>定期存款的好处后，你就会开始学习；

如果您不感兴趣，请到此为止。当您需要家庭保护时，您需要学习保险。

8、哪里可以买到银行理财产品？

大多数人去银行柜台购买银行的理财产品。事实上，各家银行的网银都会实时更新自己的理财产品信息，并提供网银自助购买（注意最后需要到银行网点面谈）。由于各家银行的理财产品其实大同小异，投资者可以从自己习惯和信任的银行购买。

另外，网上也有一些网站整合了各地各家银行理财产品的信息，但疏于维护固定收益理财交易时间，老信息没有随着收益率更新（约半数业内银行本身并未在银行官网更新产品到期实际收益率）。 )，大部分已经沦为网络垃圾，没有得到投资者的重视，平台暂时也没有好点子整合推荐给投资者。

9、其他注意事项？

由于银行理财产品一般不能提前赎回，如果投资者对资金流动性要求较高，不适合购买银行理财产品，建议购买货币资金，尤其是火爆的余额宝T近年来+0货币资金。 .

一般——

银行理财产品适合追求低风险但又追求高于常规收益的投资者。

最后，回到本文开头，引用对图中描述的现象的分析和理解：

银行某大型企业客户A向银行借钱，银行没有钱，怎么办？银行将A企业的贷款需求打包成理财产品出售给家庭投资者。

解释：这是银行理财产品的常见问题。由于银行的表内业务贷款额度已用完或业务不希望该业务占用宝贵的贷款额度，当企业需要借款时，银行会发行理财产品，将个人和银行的资金借出。家庭投资者对企业。金钱、投资者获得良好的投资回报，银行赚取费用、额外的投资收入和公司关系，所有这些都是两全其美的。

但是，如果是一家穷企业，它可能无法借钱。这次是考验银行的风控和还款能力。为了维护国内银行的信用，即使出现这种情况，一般也是银行内部消化。 ，先把钱垫付给投资人，然后想办法收回钱。因此，预期收益较低的低风险银行理财产品，基本无法兑现承诺的投资收益。

一、为什么要引入市价申报方式？

答：很多投资者可能遇到过证券交易下单速度太慢，无法及时完成交易的问题。因此，为提高市场效率，深交所在此前2006年7月1日实施的《交易规则》中限价申报的基础上，引入了市价申报方式。投资者可根据市场情况选择不同的市价申报方式进行交易。他们不同的交易需求。

二、什么是市价单？

Answer: 市价单是以当前市价买入或卖出证券的指令。不指定委托价格也可以称为订单。它可以以多种形式实现。目前，深圳市价申报方式有五种可供投资者选择，分别是“交易对手最优价格申报”、“己方最优价格申报”、“最优五级实时交易剩余注销申报” "、"即时交易剩余取消申报"和"全部交易或取消申报"。

三、市价申报方式有什么特点？

答：与原有的限价申报方式相比，市价申报方式可以在一定程度上保证投资者买卖指令的及时成交，有利于提高市场效率。但同时，投资者以市价申报方式下单前无法预测成交价格，存在一定的不确定性。一般来说，市价单的交易效率越高，市场波动越大，其价格的不确定性风险也越大。

四、“交易对手最优价格申报”的主要特点是什么？

答：交易对手最优价格申报是指申报进入交易主机时，采用集中申报簿中交易对手队列最优价格的市场价格申报方式。

简单来说，交易对手的最优价格申报就相当于一种申报方式，即“卖出”为买入时的限价，“买入”为卖出时的限价。

五、《我们的最优价格宣言》的主要特点是什么？

答：我自己最优价申报是指申报进入交易主机时，在集中申报簿中取我自己队列最优价的市场价格申报方式。

简单来说，我方最优价的顺序相当于买入时“买一”为限价，卖出时“卖出”为限价的顺序。交易主机时，在原来的“买一”或“卖一”队列中排队。

六、“前五名即时交易剩余取消申报”的主要特点是什么？

答：即时成交的最佳五级和剩余取消订单以交易对手价格为成交价，订单进入交易时集中订单簿中交易对手最佳五级的订单队列主持人。自动取消市价单方式。

简单来说，即时交易剩余取消订单的最佳五档就是以“买一”到“买五”的价格作为卖出价或以“卖一”到“卖五”的价格依次作为买入价同时，如果无法全部完成申报，则申报方式为自动取消无法完成的部分订单。

七、“即时交易余额注销”的主要特点是什么？

解答：即时成交剩余取消订单是指以交易对手的价格作为成交价格的市价下单方式，集中申报账簿中的所有交易对手的订单在订单进入时依次进行交易交易主机，未交易部分自动取消。

简单来说，即时交易剩余注销申报与最优五级实时交易剩余注销申报的区别在于前者处理交易对手的所有订单，而后者只处理交易对手的所有订单。买 1 比 5 或卖 1 比 5 报告交易。

八、“全额交易或撤回申报”的主要特点是什么？

答：全盘成交或取消订单是指以交易对手的价格作为成交价。如果在订单进入交易主机时，在集中订单簿中的交易对手的所有订单队列都完成了订单，则订单完成。 , 否则声明所有自动取消的市价申报方式。

简单来说，全成交或取消申报，就是如果与交易对手队列完全可以完成申报，则从“买一”或“卖一”的顺序匹配，直到交易完成。如果交易无法完成，则所有声明将自动撤回，不会被执行。

九、投资者在使用市价单时应该注意什么？

答：(一）市价单存在执行价格不确定的风险。以上五种市价单方式的解释，没有考虑市场信息的差异。在交易主机时，市场情况可能发生了变化，导致实际成交价格与投资者看到的订单存在差异，执行价格存在不确定性风险。

(二）在不考虑市场信息差异的前提下，交易主机集中申报簿中的申报队列不仅仅是投资者可以买一买五或卖一到五见，但还包括其他有效出价范围的声明。

(三）市价单仅适用于有价格波动限制的证券连续竞价期间的交易，其他时间不受理。不愿使用市价单的投资者也可通过原价限价法。

(四）市价单方式需谨慎使用。鉴于市价单方式成交价格的不确定性，投资者应充分了解不同市价单方式的交易特点及可能产生的后果在使用市价单进行交易之前，为了避免不必要的损失，有媒体报道称，权证以一美分的价格交易，因为投资者没有使用市价进行谨慎申报。

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